商业医疗保险答读者问，商业医保注意事项

1李女士问：去年年底住院后，我向保险公司申请了医疗保险索赔，但保险公司的索赔远远低于我的要求。从保险公司支付的社会保险或其他医疗保险中扣除索赔，但保险合同未作规定。保险公司这种做法是否合理?

答：根据保险的具体内容，医疗保险可分为医疗费用补偿保险和医疗补贴保险两大类。

李女士首先想知道它属于哪种保险政策。一般来说，商业医疗保险应适用于补偿原则，即，如果通过社会医疗保险等方式对被保险人的保险和医疗费用进行补偿，保险公司就不能再重复赔偿。避免被保险人不当得利。

另外，根据2009年10月1日起正式施行的新版《保险法》的相关规定，如果保险公司在签订保险合同时，没有以书面或者口头形式明确说明已通过其他途径获得补偿部分属于责任免除，那就不能拒付。

2赵先生问：我们家孩子准备今年上半年去英国留学，我同事跟我说最好在孩子出国前给他买份保险，我不知道是该去英国买还是在国内买，在国内买的话到时候怎么理赔?

答：医疗保险和健康险最好在出国留学地购买。一是为了理赔的方便;二是有些国家要求学生入学时必须投保医疗保险(主要是疾病医疗保险和意外医疗保险)。不过由于国外医疗费用普遍非常昂贵，赵先生可在国内给孩子买一份重大疾病保险。另外，意外险和养老保险可在国内购买。对于出国留学的意外险保障方面，国内已有相应的配套保险产品，保障效果与国外的相差不大，而且保费优惠。

在索赔方面，学生应在投保后保管好自己的保险卡。看病时，需向医护人员出示保险卡。外国医院一般不接受没有医疗保险证明的病人。如果在国外遭遇意外，应及时拨打当地或国内保险公司的紧急求援电话，采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据和相关部门的意外事故证明。