保险案例的失效与复效是什么意思

案例简介：1998年8月27日，张先生作为保险人，为自己投保了30000元的人寿保险，20年内年保费超过1500元。到2001年8月，张先生已经按时向保险公司支付了四的保险费。按合同约定，第五期保险费应交日为2002年8月27日，但张先生没有如期向保险公司交纳保险费导致该保险合同失效。直到2004年4月张先生才向保险公司提出申请对原保险合同恢复效力，按照复效规定，保险公司要求张先生告知其健康情况，张先生告知于2003年10月13日———2003年12月29日在某医院住院治疗，提供的病历出院小结记录：因双侧巩膜黄染，全身乏力半月余入院，B超提示：胆总管下端占位性病变，穿刺活检病理报告示：胆总管管状腺癌，行抗肿瘤药物(化疗)、支持等治疗，出院后继续定期化疗。根据张先生的健康情况，保险公司做出拒绝复效，退还保险合同现金价值的决定。

本案中，张先生与保险公司签订的保险合同经历了无效、复原申请、拒绝复原、终止保险合同的过程。在这个过程中，我们需要了解被保险人和保险公司的权利和义务。

首先，被保险人和保险公司在公平自愿原则下签订保险合同。投保人可选择一次性支付保险费（即挂钩）或分期付款。对于绝大多数投保人来说，投保人可以选择分期缴纳保费。如年交、半年交、季交、甚至是月交，相对于趸交保费更容易接受。从投保人缴纳首期保费的次日起保险合同开始生效，但无论是采取哪种分期交费方式，要保证保险合同的持久有效，惟一的前提是必须保证按时缴纳每期保险费。但选择分期交费方式投保人容易遗忘交费日期，或者到了交费日期投保人因为经济困难或其他原因不能及时缴纳保险费，保险合同是否就失效了呢?投保人大可不必对此担忧，《保险法》第五十八条以及保险条款中对交费时间均做了明确的规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有规定外，投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。也就是说投保人在到了规定的交费日后还有六十日的宽限期可以缴纳保险费，只要在宽限期内交足保险费保险合同将继续有效，如果在宽限期内发生保险事故，保险公司仍负保险责任。只有在投保人超过了宽限期仍未缴纳保险费，保险合同才中止效力。　

保险合同无效后，被保险人享有的保险中止。为了恢复合同的原始有效性，被保险人需要向保险公司申请恢复。再保险是保险公司人寿保险合同法律效力的过程。经过保险公司审核，被保险人只有符合可保的条件，并且愿意补交失效期间的保险费及利息的情况下，才能使原保险合同的法律效力得到恢复。这与在宽限期内补交保费是不同的，宽限期内保险公司不用审核被保险人健康情况，而在保险合同复效时保险公司需要对被保险人的健康情况进行重新审核。复效的可保条件就是被保险人的健康状况仍然在保险公司可以保障的范围内。失效期间被保险人的健康情况可能有所改变，复效时保险公司要求被保险人填写复效申请书，如同新契约投保一样，复效申请书上被保险人的健康情况也必须如实告知保险公司，并且需要投保人和被保险人亲笔签名。