理财保险值不值得购买，该如何购买

随着大家经济条件的改变，越来越多的家庭可以在解决日常生活的基础上，有一些闲钱来进行理财。同时，对于每个家庭来说，理财方式也多种多样，包括储蓄、保险、股票、债券、期货、基金、房地产等。理财保险作为一种家庭资产配置方式，越来越受到消费者的青睐。由于国人普遍缺乏保险意识，保险深度（保费收入占GDP之比）和人均保单件数远低于其他国家，但是投资意识很强，因此保险公司为了迎合国人这种心理，推出了理财类保险的产品。

中国保监会主席曾表示，“如果我们不销售金融保险产品，保险公司就不会得到很好的发展。如果我们只销售金融保险产品，这个行业的基石就会被动地动摇。”。其核心含义是，除了保险的核心功能外，理财的作用也需要发挥，保险公司只强调保险产品的业务，很难生存。

而现实的情况是，国内的理财型保险产品（多为两全保险和年金保险）占据了90%多的寿险市场份额。由此可见，理财型保险承担了很大一部分保险公司盈利的任务。

理财保险值得买吗？哪些人适合买？小编认为，金融保险应被视为金融产品而不是保险。如果需要风险防护，购买传统防护产品更为合适。对于具有丰富投资经验的消费者，可以选择购买高风险、高收益的投资连结保险产品，并根据自己的判断选择购买时间、金额和支付方式。如股票处于低位，将有较大概率拉升，可择时购入股票型产品。对于投资能力有限，风险承受能力有限，对保本有刚需又有强烈愿望将较大储蓄资金用于投资的消费者，可选择购买分红型保险。而更注重保障功能的投保人可选择分红型或杠杆更高更直接的消费型传统保险。