保险公司拒赔的典型事例分析

保险对于我们的生活有一个保障的功能，它可以让我们自己安心，也可以让家人放心。那么保险到底是什么保障我们的呢?我们一起来看一则关于保险的案例，首先来看看保险案例的基本案情：陈某之父陈某康，因右肺腺癌于2010年8月10日入院治疗，至2010年8月24日病情平稳后出院。2010年8月25日，陈某为陈某康在被告处投保了8万元的身故险和附加重大疾病险，陈某和陈某康均在“询问事项”栏就病史、住院检查和治疗经历等项目勾选为“否”。双方确认合同自2010年9月2日起生效，2010年9月6日至2012年6月6日，陈某康因右肺腺癌先后9次入院治疗，2012年9月11日，陈某康以2012年3月28日的住院病历为据向被告申请赔付重大疾病保险金。保险公司经调查发现，陈某康于2010年3月10日入院治疗，被确认为“肝炎、肝硬化、原发性肝癌不除外”，因此被告于2012年9月17日以陈某康投保前存在影响该公司承保决定的健康情况，而在投保时未书面告知为由，向原告送达解除保险合同并拒赔的通知。

法院认为：投保人陈某在陈某康因右肺腺癌住院治疗好转后，于出院次日即向被告投保，在投保时故意隐瞒被保险人陈某康患有右肺腺癌的情况，违反了如实告知义务，依据《保险法》第十六条第二款的规定，保险人依法享有合同解除权。

通过本案，我们可以对保险有一个理解：在这种情况下，如果投保人未能如实告知投保前已经发生的保险事故，以及在保险合同成立两年后索赔是否应当得到支持，仍然是一个法律空白。套用《保险法》第十六条规定的，变相鼓励恶意骗保，因此，在权衡了被保险人的合法权益，维护了良好的保险秩序后，本案作出了判决，为类似案件的处理提供了经验。保险合同是射幸合同，对将来是否发生保险事故具有不确定性。但在保险合同成立之前已发生投保事故，随后再投保，其具有主观恶意，系恶意骗保的不诚信行为，并违反保险合同法理，此时应赋予保险公司解除权，因此保险合同成立前已发生保险事故的，保险公司不应赔偿。