案例解读医疗附加险相关信息

医疗附加险是现在常见的保险内容，但是医疗附加险投保的时候有很多的注意事项，否则会面临拒保风险。在此提醒广大参加医疗保险的朋友，特别是主险附加医疗保险的朋友，投保时一定要看条款中是否明确规定了附加险的保证期和续保条件，保险公司能否单方面解除附加险合同。同时也提醒广大投保人，在购买保险时，一定要认真解读合同条款，明确附加险的保证期和续保条件，确保自己能买到适合自己的保障。

关于这一保险，我们一起来看一则具体的案例：2005年，张女士开始感觉身体不舒服，经医生检查后被确诊患上糖尿病，第一次入院治疗一共花费了5000多元。出院后，张女士带着发票和病历前往保险公司理赔。经保险公司认定，张女士拿到2000多元的理赔款。2006年，张女士再次感觉身体不适住院治疗，此次也顺利从保险公司领取2000元的理赔款。

前些天，张女士眼看新一年的续保时间就要到了，按惯例前往某人寿保险公司缴纳保费，但令她感到惊讶的是，保险公司却只肯收取1400多元的主险保费，而拒绝收取300多元的医疗附加险保费。“他们说你生糖尿病，已经上保险公司报过两次医疗费了，这次不能再续保医疗保险了。”

经与保险公司工作人员联系，这份保险中的主险和附加险并不是一类险种，医疗附加险是短期险，公司一年一审核，主要根据投保人的身体状况进行核准，如果能保这个产品，保险公司就给保，投保人就能得到一定的医疗保障，如果审核不通过，公司就有权做出拒保的决定。

购买保险时，医疗附加保险只能依靠高主保险购买，大多数人选择这份合同是因为他们考虑额外保险的好处。然而，保险单在保单年度内解决了几项索赔后，保险续期时突然拒绝，并不少见。事实上，如果你上一年有多次索赔，你可能会因为明年身体虚弱而被保险公司拒绝。明年续保时，保险公司根据年度健康状况决定是否续保，如果健康状况不佳，保险公司一般三种处理方式：一、加费;二、免除部分责任;三、拒保。