买保险要注意哪些才会全额赔款？

在大街上突然有一个倒地的老人，这种情况你去扶吗？万一不对劲，一下子讹诈你几千块钱可就不得了了。这不，前些天在浙江杭州就发生了这样一件事情。

01案例发展

当时一名年过七旬的老人在途经某个拐弯路段的时候，不小心绊了一跤，由于老人身体年事已高，所以一时很难起身。就在这个时候，23岁的女大学生卢某刚好骑单车经过这块路段，看到这一幕后，卢某直接下车，打算去搀扶老人，可就在这个时候，意外发生了，在卢某距离老人还有2米的时候，一辆汽车从拐弯路段迅速驶出，不偏不倚就撞上了卢某，在送往医院救治之后，父母很快便得知女儿出事的消息。

经医院诊断，卢某为创伤性休克、腹部闭合性损伤、脾门挫裂身上多长地方发生骨折，情况十分严重，入院治疗两星期，卢某尚未脱离危险期。

而在女儿治疗期间，父亲已经用光了将近20万的医疗费，包括住院、手术等等，就在这个时候，父亲收到了保险公司的反馈电话，并告知卢某父亲，按照意外险合同约定，我们将会在3天之内打款4200元到您的账户上。

虽然保险公司承诺赔付，但卢某父亲并不满意，在投保之前业务员明确说了发生意外会赔付20万，为什么到现在才赔了4200块?

02治疗费用去20万，为什么保险公司才赔4200?

保险公司表示，原来卢某父亲在去年投保的时候，和业务员签订的意外险合同，并不包含伤残责任，而是意外医疗和身故责任，所谓的20万保险金，也是指发生意外后的身故赔偿金。按照现行合同约定，保险公司赔付的4200也是根据医疗伤害中的保障项目来定。

治疗费用去20万，买了保险只赔了4200，对于一个普通家庭而言，这已经算是致命一击。对于卢某的遭遇，大家非常同情，但要想真正去避免这样的事情发生，我们最应该做的还是从根本上解决问题，在投保之前要对意外保险做个基础了解，不说要买到多便宜的产品，但至少要能够看懂保险合同。

03购买意外险，我们到底需要注意哪些问题?

(1)牢记保险责任

一般情况下，意外险都有三种不同的保险责任，分别是意外伤害、意外伤残和意外身故责任，这三种不同的保险责任，分别对应着不同的理赔条件。举个例子，就好比意外伤害责任。要想得到满足这部分理赔条件，就必须同时下面两个条件，即：

1、被保人遭到意外伤害是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的;

2、被保人遭受意外伤害的客观事实必须在保险期限之内。

像上述这个案例，卢某所得到的4200赔款，就是保险公司针对意外伤害责任而做出的赔偿。

(2)特别注意免责条款

免责条款，即被保人发生了某些事故，保险公司也不用承担理赔责任。

不同的意外险产品，免责条款大有不同，而且大家要注意，在买保险的时候千万不要一味图便宜，因为越便宜的保险，一般它的免责条款越多，理赔规定越严格。

要想避免自己买保险被坑，最重要还是在于自己，如果你在投保之前已经对保险合同做过了解，那谁都别想坑你。