富豪千万为女买保险天价保单成避税途径

豪掷1000万元为年仅22岁的女儿买一份保险。无锡的一些“土豪”们真是舍得在保险上砸银子，接连购下多份巨额保单。然而正是这天价保单正成为私营业主们避税避债的一种合法途径。

私企老板给女儿买千万元保险

这份千万元保险单的投保人和被保人都是年仅22岁的女孩小华(化名)。据了解，小华的父母是私营企业主，他们一次性支付1000万元，为独生女投保的这份巨额保单是为期一年的短期险。投保期间，如果被保人身故，可以返保单现金价值超过已支付保费金，另外获得187万元保险赔付金。如果没有意外，一年后可以享受3.5%的固定收益。

无独有偶，无锡另一名年近五十的林女士(化名)，也花625万元购买了同一险种的保险。“这两张大单的实际客户都是私营业主，她们购买这份保险时手头正好有一笔闲置资金，但不希望购买高风险的产品，所以选择收益相对安全、同时还有保险功能的理财产品。而且，凭保单还可获得保费90%的质押贷款。”无锡一家人寿保险公司总经理王女士称，近两个月来，这款产品卖出了近2亿元。这份千万元保单创下了该公司的单笔之最。

不少富人买保险是为避税避债

“我们银行的VIP客户几乎人人都有多份保单，不少人一年花三五十万元保费，上百万的也不少见。”无锡一家国有银行私人银行主管任先生称，私企老板们特别舍得在保险上砸银子。

江阴一私企业主吴先生每年花50万元购买各种保险，其中包括意外险、重大疾病险和年金险。“重大疾病险一年交1万多元，连续交20年，一旦患了重大疾病，可以一次性理赔30万元。等我70岁时如果不生病，一次性返保单现金价值超过已支付保费金和分红。”吴先生说，年金险的保费是一年40万元，趁现在企业不错，每年多交点，等60岁以后就有足够的养老金。

像吴先生一样，不少富人买保险还有更令他们心动的理由：可以避税避债。“根据《保险法》规定，保险赔款免交个人所得税，以后即使开征遗产税也可以免交。此外，保险的受益人可以指定传承资产。即使企业以后经营不善破产，受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，也不用清偿被保险人生前债务。”一家大型保险公司负责人朱先生称，这相当于在企业财产和个人财产之间建起了“防火墙”。

专家建议提醒：请按需购买保险

对普通收入者来说，需要买保险吗？无锡一家国有银行私人银行主管任先生建议，购买保险前首先要了解自己的需求，“如果没有买过保险的，可以考虑意外险、重大疾病险这样的基础保障险种，作为医保的补充。然后有条件的选择子女教育险、年金险等种类。”通常客户可将家庭年收入10%左右作为保费购买保险产品，总保额不超过家庭总收入的10倍。此外，要选择信誉度较高的大公司购买，在购买前要仔细看清保单条款内容。尤其是一些免责条款。