购买商业养老保险;需注意四点事项

人们通常的养老方式无外乎社会基本养老保险、退休前的个人储蓄和子女提供的资助三种。

由于我国目前实行的是“广覆盖、低保障”的社会养老保险制度，退休时领到的保险金比较有限，导致中高收入者退休后收入降低，生活品质下降。个人积蓄由于经常会受到一些突发事件和买车、买房、子女结婚等家庭大宗开支的冲击，很难保证其持续增加满足养老需求。至于子女资助，当今为父母的中年人们看着孩子将来面临的阵型，又怎能忍心给孩子增加经济上的负担呢？在这种情况下，越来越多的中等收入人群将商业养老保险纳入自己的养老计划。

每家人寿保险公司都有自己的养老保险产品，读者可以根据自己的情况进行选择。在选择上应注意以下几点：

一、保险类型的选择。目前有两大类型的养老保险可供选择，一种是传统的固定利率的养老保险，目前预定利率最高为2.5%；另一种是分红型的养老险，即养老险金额的多少和保险公司的投资收益有一定关系。分红型的养老保险让投保人可以自主选择红利分配方式，分享公司的经营成果。在目前银行利率处于上升通道的情况下，购买分红型养老保险是个不错的选择。

二、交费水平的选择。应结合自身收入情况和持续能力确定交费水平，不要为了将来的养老计划，而导致当前生活品质下降；更不能由于交费水平过高，支付能力不济导致退保，给自己带来不应有的经济损失。

三、交费年限和领取方式的选择。应结合自身消费习惯和退休计划，选择合适的交费年期及开始领取年龄。

四、保险险种的选择。这是所有选择中最复杂的一项，这里不仅包含了对养老保险产品的选择，可能还包含了对这家公司意外、疾病等其他附加险种的选择。

因为中等收入人群作为家庭经济支柱，在做养老准备的同时，为了承担对家庭的责任，当然要对自己当前的安全与健康保障进行规划。一些保险公司把养老与健康、重大疾病、豁免保费重大疾病等保险产品结合起来，形成综合养老保障计划，不仅能够解决养老问题，而且也能够解决对目前生活的保障问题，交费也比单独购买略低。有能力的读者可以考虑购买这种保障计划。

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