降息周期内如何购买商业养老险？

本期嘉宾：社科院金融研究所郭金

问：降息周期内如何购买商业养老险？

答：在预期年化利率持续走低的环境下，最好购买具有分红功能的商业养老险，因为它是长期的储蓄型险种，大致可分为传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定预期年化利率转变为浮动预期年化利率，其实际分红和结算预期年化利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定预期年化利率不超过2.5％的限制；另外，可适当缩短缴费期限，因为商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。

问：儿子今年1岁，大概1年之后会定居香港，想给小孩买份教育+意外+医疗险，请问是现场买还是定居香港后再买？

答：建议最好选择香港本地投保，因为孩子的未来教育肯定是在香港，所以如果选择在香港当地投保，无论是在教育金领取方面还是医疗费用领取方面都比较方便，而且香港的保险业相对内地也比较成熟，由于您的孩子是未成年投保，所以也涉及不到孩子的签字，由您或您先生本人在香港办理即可。

问：上周出去旅游，因为旅游当地没有刷卡机，就用信用卡取现金，请问这部分现金需要在扣款日之前先还掉吗？

答：建议先还掉，信用卡取现是要收利息的且是复利。对于具体细则，各家银行有不同的规定。

问：女，月入13000元，28岁未婚，存款60万，货币基金30万，股票12万元，亏很多。想买套100万左右的房子，现在的行情是否能买入？

答：从提供资料来看，财务状况不错。单身期家庭责任较轻，理财不用过于保守。建议2009年中期，看市场行情如何再考虑是否出手。准备的购房款，现在可进行稳妥的投资，如货币基金，短期存款等，其余存款可购风险预期年化收益适中的债券基金，配置基金等。