商业保险养老险应该怎么买？

目前个人商业保险养老险主要可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，一直领到终身或约定时间，现有传统的养老险都有保证领取年限，一般都保证领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。专家表示，从有效规避通货膨胀风险的角度考虑，建议投保时优先选择分红型的养老险。

商业保险养老险是一个需要长期投入的产品，因此，受预期年化利率波动的影响会非常大。这是因为，商业养老保险的预期年化利率都是根据当时的银行预期年化利率为基准推算的，而且它的保险期一般都比较长，短则十年，长的会达到几十年。虽说养老保障是越多越好，但是专家认为，消费者在购买养老险时保费支出应合理，年交保费按照个人或家庭年收入10%—15%为宜。

如果有购买商业保险养老险的计划，一定要趁早，因为越早购买越划算。保费与投保年龄是成正比的，越年轻保费越低，而且在红利的积累上也更划算。　另外，在购买商业养老保险时，还有一个犹豫期需要留意。所谓犹豫期就是指，拿到合同后一定期限内，可以选择退保。目前犹豫期大多在10天之内，在犹豫期内退保，可以全额退还，有个别公司收取10元工本费。