独身者如何给自己购买养老保险

养老保险分两种，一是社保，可以通过单位或者个人缴纳，而是商业养老保险，可以根据自己的具体情况购买合适险种产品，对于单身人士而言，社保是必然要购买的，而商业养老保险则需要视情况而选择。

做为单身贵族阶段，是创业期，同时也是一个人身体状况的黄金时期，在经济上独立，所需承担的经济责任相对较少。作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主，购买养老保险，更得越早规划越好，初出茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，因此可以选择定期寿险附加意外伤害保险，如果年收入1万元，建议先考虑消费型重疾险和意外险，用收入的10%作为保费支出，在发生意外事故或因疾病身故后，可以为家人提供一笔资金或基本的生活费用。

在这个时期，养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时再根据财力购买，建议你可以先在满足自己的社保基础上，在考虑买医疗养老保险。

对于独身主义者来说，在解决了健康风险对现有生活造成的经济影响后；随着年龄的增长，下一步就需要开始考虑养老问题。

今年35岁的张玲是外企经理，年收入30万元。虽然现在收入还不错，但因不善于理财，没有太多的储蓄。曾经买过医疗险。但随着年龄的增长，开始考虑将来退休后的生活。像这样收入不菲的单身贵族上海有很多，他们应该怎样为养老作储备呢？首先要计算到张玲退休的时候，从社保的基本养老保险，每月可以领取多少养老金。

养老替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。替代率越高，表示退休后的生活质量与退休前的差异越小。一般来说，收入越高的人，替代率就越低。在职时收入越高的人，退休后“钱不够花”的感觉会越强烈。

根据最新基本养老金改革的目标，平均替代率希望能达到近60%。那剩下的40%，甚至更多的缺口就要通过其他方式来补充。养老年金保险就是其中的方式之一。值得“单身贵族”们注意的是，保险不会改变你的生活，但是可以让你的生活不改变。在传统的储蓄之外，商业养老年金保险是具有专款专用，按时领取，并可抵御通货膨胀的特点。

张玲可以考虑分红型纯养老年金险。根据她目前收入计算，年缴保费32000左右，20年缴费，保额40万，这样从60岁开始就可以每年领取养老金了——60周岁时领取20%的保额，即8万作为退休应急金，此后每年领取保额的9%，即36000，一直可以领取到88岁；88周岁后，有保额20%的满期金，即8万元；同时还会有分红。这样总缴费64万，从60岁开始到88岁，总共能获得至少近120万的养老金领取。在职时收入越高的人，养老替代率越低，退休时钱不够花的感觉会越强。因此需要通过购买商业养老年金保险作为补充，保证退休后的生活质量。

单身人士还将面临未来养老金储备不足的可能。现代医疗技术和生活水平的提高使我们的寿命愈来愈长，按我国城市人口平均寿命男78岁预期，大多数男士都要度过二十来年的退休生活。在失去健硕的体魄、年老体衰时，保持良好的生活状态，被社会尊重，保有尊严地生活，才不枉我们奋斗前半生所付出的努力。准备充足的养老金要考虑的因素包括预期养老年限、通货膨胀因素、退休生活安排、临终费用等。