60岁养老保险不晚买对保险才是关键

市面上现有的被称为投资型保险的险种有以下几类：分红险、投连险和万能险。不同的险种有着不同的侧重点和特点，投保人应当根据自身的实际情况选择合适的理财方式，切忌为了追求预期年化收益而盲目地购买保险产品。

另外，投资性保险产品都有一定的购买费用成本，尽管投连险和万能险精算标准对各种费用进行了规范，但与基金等投资产品相比费用仍然较高，对此要有充足的心理准备。

分红险：是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。红利并不固定，保险公司如果没有年度盈余，那么投保人也就没有红利可分。

分红险目前的主要投资渠道是国债、存款和大型基础设施建设，都是属于期限较长、投资回报较为稳定的中等预期年化收益渠道，与预期年化利率的相关度也较高。

投连险：被称作基金中的基金，没有保底预期年化收益，它的投资风险完全由投保人来承担，投资对象主要有股票、证券投资基金等。从持有时间上，该产品同基金定投一样，适合长期持有，不适合喜欢短线操作的人群。因为涉及前期扣费，一般建议持有5年以上，建议不要用家庭流动资金购买投连险。投连险虽然规避了基金大起大落的风险，但也承担了退出、转向速度迟滞的风险，非常讲究账户的投资风格，与预期年化收益有着直接、密切的关系。

万能险:指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。由于保障额度的设计不同，形成了不同类型的产品，一般分为重保障型和重投资型。

前者保险金额和前期扣费较高，投资账户资金少，前期退保损失大，适合有一定投资风险承受意识和能力的中青年人；后者保险金额较低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小，适合理财保守型人士。但老年人并不宜购买万能险。原因在于万能险是一个只有长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到预期年化收益。人的年纪越大，当然越有可能出现风险，因此要缴纳的风险保险费也就越多。