家庭成熟期购买养老保险宜选分红险

　人生最重要的财富保值阶段就是子女成年，家庭进入了成熟期。对这类家庭而言，他们的主要财务特征是随着自身的工作能力、工作经验的提升，经济状况达到高峰状态。家庭结构为上有老、下有小，这也就使这些家庭面临赡养父母以及为子女教育、结婚储蓄等问题。同时，年龄不断增长，身体状况也在下降，因此，也要开始为自己准备医疗储备基金。

　在理财观念上，这类家庭存在的现状就是过分依赖积蓄来应对风险、无法轻松享受生活，同时，他们也在关注理财与投资，想要寻求稳健的理财方式为财富保值。 理财目标:1、将在女儿两年后出国留学，和保值教育金该如何积累呢？

　2、较长期由于已步入中年，张先生夫妇非常关注身体健康，希望能够在医疗费用上有所储备。

　3、长期张先生夫妇在几年后将面临退休问题，退休后的养老金与目前收入的较大落差，会影响家庭的生活品质，如何做好养老规划。

　 个案资料

　张先生，45岁，某外企中层管理人员；妻子吴女士，在政府机关工作。女儿目前在国内某重点大学读大二，计划本科毕业后自费出国留学。家中双方老人健在，且均有退休金。

　张先生家综合月收入近3万元，月总支出约1万元。现有家庭现金储蓄120万元，股票基金产品合计30万元。有一辆家用汽车和一套约120平米的商品房，无房贷。张先生夫妇有基本的社保及福利保障。

　 财务状况分析

　张先生夫妇，处于家庭成熟期，他们在事业上都已渐入佳境，经过职场上的多年打拼，家庭财富也积累了挺多，但由于平时工作繁忙而无暇顾及理财。在人生最重要的财富保值期，养老保险建议首选。在退休后，至少还要生活25年至30多年，需要一大笔养老和健康费用，而目前社保养老金还难以维持高品质的生活方式。即使社保体系在变革，退休金的增长仍然赶不上通胀率。如果建立一个养老金专用户头，这一时期家庭的理财需求保障、保本、保财富就能得到满足。