老年人如何购买商业养老险

如今，各种养老保险都比较健全，所以很多老年人都会为自己买上一份养老保险，但老年人可以购买哪些保险，购买时究竟还有哪些需要注意的地方呢?

1.相对于社保，商业养老保险在缴费方式、领取方式上都具有较大的灵活性。比如一款养老保险产品规定，缴费方式可选择一次性、5年、10年或20年交付，开始领取年龄可选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。

2.传统型养老保险的预定预期年化利率是固定的，并且以年金产品居多;两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果;投连型产品不设保底预期年化收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人自己负责;万能型产品一般有保底预期年化收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，因此此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资预期年化收益。不同的养老保险产品适合不同的人群。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

3.按需选择，年纪越大投保越难。

一般情况下，购买保险的年龄不能超过60岁。50岁以下的老人，只要体检合格，就可以任意购买。市面上的商业养老保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型四种，不同人群应按需选择。据了解，消费者在养老保险投保范围、返还时间、固定利息、满期时间、已支付保费安全性和领取便利度等方面都有所期待，但目前国内专注于退休养老的专业养老保险产品相对较少。保险专家吕经理指出，购买养老保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。

如果上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。在拥有养老金的情况下，及早地购买一份商业保险，可以让你的老年生活多一份保障。