年轻人该如何买商业养老保险呢？

延迟退休、央行降息,如何让“钱生钱”帮助养老成为80后小潘心中的疑惑。业内人士建议,购买商业保险逐步养老是一笔划算的买卖。
案例：担心退休金不够养老 记者了解到,小潘今年35岁,社保缴纳基数只有3000元。他表示,一旦退休延迟,而自己还是按着这个标准退休的话,一个月顶多就2000多元,就算标准提高了,物价也会涨。
带着这样的疑问,小潘特意咨询了一些保险公司,想早一点做理财规划。其中一家保险公司工作人员告诉小潘,如果35岁开始买保险的话,可以购买一个15年期的产品,只要每年投入1万元,60岁后就可以每月领取1903元、每年2.28万元的退休金,直至终身。该款产品在小潘67岁以后开始保单现金价值超过已支付保费,享受收益。 另外一家公司的产品也很吸引人,每年交保费5000元,连续存10年,从60周岁起,每年可领取2300元的养老金,补充养老直到终身；特别是从65岁起,每年可领取一万元的祝寿金,直至终身。
也就是说,当小潘80岁的时候,他能够获得19.6万元的收入,而初期投资只有5万元。那么,小潘该如何做出选择呢？ 支招：适度投入 不增加负担 南京大学保险学教授孙武军介绍说：“在保障需求强烈而社会基本养老保障不足的矛盾下,购买商业养老保险成为必然选择。不同于社会养老保险,个人商业养老保险对于缴费年限和领取时间的设定都更为灵活,它只与投保时保险合同上约定的年龄有关,与工作退休时间无关。
比如缴费年限,可以是一次性缴纳,也可分3年、5年、10年、20年分期缴纳。”他认为,养老规划的前提在于生命的延续,在购买商业养老保险之前,对自身进行全面保障,购买充足的意外险、医疗险及健康险也非常必要。 此外,有业内人士表示,对于事业上升期的年轻人来说,商业养老保险可以先低后高,逐步随着收入的增长而增加投入。一般来说,养老险不必一次买够,不仅是考虑通货膨胀、利率上调等因素,更重要的是人的需求和承受能力是循序渐进的。