农民工养老保险的标准，农民工怎么买保险

养老保险一直是社会所关注社会五大保险制度的重心所在，我们来看关于养老保险的最新动态。国家目前正在抓紧研究探索低费率、广覆盖、可转移，并能与城乡养老保险制度相衔接的农民工养老保险办法，以此进一步扩大维护农民工的权益。

农民工的利益是需要得到大家的重视的，尤其是关于农民工的养老问题，推进对农民工养老保险制度的研究，首先要思考，当前的城市养老保险制度有没有可能涵盖农民工？

对于农民工来说，他们的情况是比较特殊的，我们还需要了解的就是由于农民工大部分不被允许进入城镇登记就业人口，以致：第一，企业年金配比成问题，第二，城市财政不愿意负担农民工的养老保险，第三，部分农民工自身的缴纳意愿比较低。如此，农民工要进入城镇养老保险体系就比较困难，而退回到农村的养老保险体系，即不管农民工身在何处、收入来源如何，都在其户籍所在地缴纳养老保险，同样面临问题：农民工若在其他城市工作，地方财政同样也没有动力进行配套资金支持。

如果城市不愿，农村不管，那么农民工养老保险的处境就会相当尴尬。

说到底，农民工的养老保险问题，从国家层面来考虑，关键是钱，也就是财政问题。覆盖农民工养老保险需要财政配套，钱从何来？由于目前主要实行现收现付制度，在养老金上，一旦出现人口老龄化、形成人口结构倒挂，就会出现少量工作的人却要养大量老人的局面，形成养老金的巨大缺口。

对此，有学者建议将这部分还没有充实到养老金账户里的资金，变成养老金在国有企业的股份，继续支持国有企业并以股份取得相应的收益，这就是所谓以国有股充养老金方案。然而，这一方案因涉及不同层面的利益问题，争议很大，至今没有方案出台。

可以说，户籍制度造成的农民工漂移在城乡之间的局面，决定了在养老金问题上，中央和地方之间、地方和地方之间必须形成协调机制，摒弃推诿。这是农民工养老保险问题的复杂性所在。但这种复杂性同时也要求农民工养老保险机制必须灵活方便，如此才能应对农民工的复杂问题。而把握可进可退可转的大体原则，或许有助于推动农民工养老保险的步伐。

首先，对于农民工来说，选择养老保险有几点考虑，一是要有收益，二是要方便灵活。养老金有收益原本不是问题，问题是现在的钱和将来的钱对于农民工来说价值不同，农民工由于其流动性和不稳定性，偏好持有现金而非未来的历史收益，因此农民工养老保险在其转换工作的时候要可以折现。也就是随时可退，例如广东的东莞市允许外来务工人员离开本地时进行退保，或将养老保险转到户籍所在地。

其次，由于农民工的收入不稳定，因此固定一个缴纳额度往往让农民工望而却步。因此不妨多提供选项，让农民工自己选择，例如可以月缴10元、20元、40元、100元等不同额度，农民工可以自己评估当时的处境选择缴纳额度。例如尽管某一月农民工收入很高，但可能由于其生病等额外情况，甚至可以选择不缴纳，等到下一个月续缴，也就是随时可进。

最后，要在不同额度的基础上，允许灵活转换。如果能够达到城市标准的，例如月缴120元能够得上城市标准，那么就要允许农民工养老金转入城镇养老保险体系。当农民工不能持续维持月缴120元的时候，要允许其退出城市养老保险体系；对于还够不上城市标准的，可以转入农村的养老保险体系，也就是灵活可转。

总体而言，农民工自身的特点决定了他们的问题的复杂性，由于农民工的流动性和不稳定性，造成农民工养老保险问题复杂难解。但把握可进可退可转的大体原则，会有助于将这一游走在城市和农村之间的群体，纳入到养老保险覆盖的范围。