下岗工人，如何购买商业养老保险？

下岗职工需要考虑自身的经济安全能力和回归能力。商业养老保险因其整体安全性高、回报快而成为养老保险的首选。下岗职工如何购买养老保险？专家建议他们应该根据自己的情况购买。

养老保险的类型和利弊：股利保险：更能抵御通货膨胀。优点：股息保险可以增加保单持有人的利润。缺点：股利保险费率相对较高，股利不确定，适合有合理财务需要的人。但是需要知道的是，越早领取养老年金，费率越高，对于此险种来说，投资回报率也可能越低。

两个风险：低收入者不应支付快速回报。这两种保险是金融保险，保险费较高，尤其是支付期短和收取速度快的保险。保费较高，适用于家庭收入水平较高的人群。

投连险：中长期投资储备养老金。此险种的优势是意外+疾病+养老保障较为全面时，投保人没有后顾之忧，可通过投连险的长期投资来获取收益。缴费期至少应为20年，在市场风险较大时，投资者可通过投连险的账户转换功能来将资金放入稳健渠道，市场获利明显时，还可转回进取型账户，通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。

万能险：长期复利是相当可观的。通用的投资渠道更加稳健。由于复利，利息较高，提取方法灵活。就保单的账目价值而言，投保人可免费收取，以应付意外事件。同时，支付方式更加灵活，如果投保人收入不稳定，难以及时缴纳保费时，可以暂时缓缴或不缴，待收入允许时，再补回所欠保费，使养老计划不至于轻易中断。社会保险需持续缴纳，否则会影响养老金收益，商业保险能够很好的避免这一情况，保障失业人员的晚年生活。