购买商业养老保险，更好维持老年生活品质

据介绍，养老保险并不是只有一部分组成的，而是由好几部分构成，完善的养老保障应由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的商业养老保险组成，因此保险专家建议个人在享受商业养老保险的同时应尽快购买商业养老保险。社会保障，以更好地保持老年人的生活质量，满足未来的长期照护需求。

与儿童保育、住房保障和社会保障相比，商业养老保险具有较强的自主权。每个人都可以根据退休后的预期资金需求确定保险金额，并根据年龄、经济状况、风险偏好和福利规定进行计划。商业养老保险流程透明，投保人只要按时交纳保险费，等到合同约定的年龄，就可以开始在规定时间范围内从保险公司持续领取一定的养老金，而且商业养老保险相对稳定，与投资房产、股票、金融衍生品等理财方式相比，商业养老保险能够在整个养老资金配置中提供确定的养老金水平，保证长期、稳定的现金流，而且能帮助个人进行强制性储备，做到专款专用。

在保险专家看来，传统的和以股息为基础的养老保险更适合于风险承受能力较低的保守型消费者。全能保险更适合于那些能够坚持长期投资，并具有较强的自我约束能力的投资者，因为他们预期卧底的年化利率，没有上限和灵活性。投资连结保险是保险产品中风险最大的一类，以投资为主要考虑因素，以保护为保障。若受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

随着疾病和身体机能的老龄化，意外损伤的概率增加，如骨质疏松、扭伤、跌倒甚至骨折。据了解，半数以上的老年患者受伤属于跌倒病例。养老计划的前提是生活的延续。在购买商业养老保险前必须完全保护自己。有必要购买足够的意外保险、医疗保险和健康保险。但专家也提醒，一般老年人医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大，因此，经常会出现保费和保额倒挂的现象，很不划算，尤其是一些重大疾病保险，而且老年人购买保险往往容易受到年龄和身体原因限制，所以建议从年轻时起就要增强保障意识，尽早购买。