如何安稳过老年时期;买传统型养老保险

最近，中国社会科学院世界社会保障研究中心主任在接受媒体采访时透露，中国实施养老保险制度10年来，个人账户仅累计15亿元，空账已超过13亿元。对此，有专家认为，养老金账户空账并不稀奇，之前就引起过诸多争议。据笔者了解，争议在1996年全国各省区市普遍实行统筹账户与个人账户相结合时便已出现，个人账户在运行不到3年时间内空账规模就已达到1990亿元，之后越来越大，2004年达到7400亿元，2005年底超过8000亿元，至今已达到1.3万亿元。

虽然空账的规模越来越大，但是事情好像并没有那么严重，我们了解到现收现付制度在保证养老金支付方面的问题并不严重。据了解，去年城镇基本养老保险基金收入1.15万亿元，支出8900亿元。截至2009年底，我国养老金已累计节余1.25万亿元。下一代养上一代的养老方式，如果不存在老龄化加剧的情况，基本可以持续下去。但近年来，随着人口红利期的结束及人口老龄化的加重，中国面临未富先老的局面，现收现付的养老体系将面临巨大的支付压力，这才是问题的症结所在。养老专家如是分析说。

不过，专家认为无需为养老金空账担心。在专家看来，目前中国外汇储备已突破2万亿美元，相信国家有实力解决养老钱袋子的问题。有政府官员也说了：不应过分担心空账问题，如果出现养老金赤字，将会由国家兜底。

现今，百姓虽无需过于担心养老金空账问题，但养老的严峻形势确实需要重视起来。社保即使不空账，也是保而不包，要想维持生活品质不下降，社保显然无力胜任，尽早添置一些商业养老保险才是当务之急。在此，保险专家推荐了以下四大类商业养老保险作为必要的补充。

预期年利率一般在2%到2.4%之间。何时和多少养老金将被清楚地选择和预测当保险被保险。优点：在年化预期利率为零或年化预期利率为负的情况下，不会影响年化预期利率的养老金收益。劣势：因为购买的产品是固定预期年化利率，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。适合人群：比较保守，年龄偏大的投保人。