养老如何规划，购买养老年金保险的好处

很多人认为退休后，社会养老保险保障和医疗保险对老年人来说已经足够了。但事实上，我国养老金的水平并不高，也就是说退休后能够领取养老金，很难满足日常开支的实际需要。那么有必要买商业养老保险吗？在回答这个问题之前，有必要了解什么是养老年金保险，它可以发挥什么作用。

什么是养老年金保险？养老年金是一种年金保险，在完成规定的缴纳后，被保险人从约定的养老年龄(比如50周岁或者60周岁)开始领取养老金，可按月领也可按年领、或一次性领取，可以用于弥补老年生活所需。

养老金可以选择一定的领取年限(比如15年、20年);也可以选择无固定年限、终身领取的产品，可以一直领取直至被保险人身故。

在为养老进行准备时，通常我们会从社保、商业养老年金保险、个人资产储备三个方面来进行规划组合。在其中，养老年金保险具有安全稳健、回报明确、专款专用的特征，在组合中具有不可替代的作用。

1、安全、稳健

在选择养老准备方式时，安全、稳定是优先级最高的考虑因素，在安全的基础上，再来寻求适度的预期回报。很多人在进行个人养老储备时会发现，自己缺乏专业人士的经验和技能，保证安全就会是很难的事。而保障型养老年金保险，安全和稳健的优点就特别适合在养老规划中发挥作用。

2、回报明确，利于规划

养老年金保险，特别是固定回报类的传统型年金保险，未来的回报是白纸黑字写在合同里的，每年的缴费、约定领取的时长、金额等一目了然。在进行养老规划时就很容易根据未来的开销，计算出需要通过养老年金补充多少，需要缴纳多少。

3、强制积累，专款专用

养老计划完成后，实施需要很长时间，在实施过程中，难免会因各种原因被挪作他用。但是如果是参加养老年金保险，我们需要每年定期缴纳保费，这种方式可以起到一定的约束作用，迫使我们实现积累养老金的目标，使我们可以专款专用，也使我们的消费更加理性和有计划。