出行旅游时，高危运动要买对保险

投保旅游险,参与高危运动出险能否获得赔付？小编了解到：攀岩、潜水、蹦极等高危运动曾经是保险公司承保旅游险的禁区,近年来,这一禁区正被逐步打破,不少公司新推出的境内游保险,就将这些运动作为承保范围,但需另外多加保险费。保险不一定“一包到底”跟随旅行社出游的人都可以自愿购买“旅游意外险”,旅行社也会投保“旅行社责任保险”。
“旅游意外险”指被保险人在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残,保险公司将进行赔付；而“旅行社责任保险”是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种,这是针对游客在旅行过程中,因旅行社安排不当而产生的意外进行的赔付。出险后并非全额赔偿许多游客认为买了保险,如果出险可以由保险公司承担全额赔偿。
但一般情况下,出险以后并不是都能得到全额赔偿。人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,而非实际给付金额,除航空事故能得到最高赔付金额外,其他人身意外保险都是按比例赔付。市民在选择旅游险时,要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。赔付金额不一定累加旅行保险通常分为境内险和境外险两种,选择国内成熟旅游市场的人身意外身故和伤残保障的保额一般10万元即可,一般意外医疗费用超过2万—3万的概率较小,如果选择20万～30万的身故或伤残保障,意外医疗的保额为2万～3万即可。
此外,境外出游应根据该地医疗费水平适当调整医疗险保额,如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,医疗险的保额最好不低于20万元,而到泰国、马来西亚等国家旅游,如果行程较短,医疗险的保额可在10万元左右。
除了身故赔付可以在多家保险公司之间实现叠加赔偿外,旅游险中一般都会包含的航班延误等情况就不能叠加赔。其中医疗类的险种的金额如果是费用型的,是根据发票报销的,不能重复；补贴型的则是根据购买的险种份数可以累加的。未成年人身故保额不得超过保监会规定：18周岁以下的未成年人人身险保额不得超过5万元,北京、上海、广州、深圳地区不得超过10万元。只要发票复印件。 高危运动普遍“免责” 从市场了解到,眼下多数旅游意外险均将高危旅游项目列为除外责任。
由于攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水、狩猎、蹦极、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、赛马、赛车、热气球等项目危险性较高,且大多数人不具备专业技能,因此均被列入了高危运动项目的范畴。保险业内人士指出,不同的旅游保险产品对免赔的风险活动都有不同规定,因此人们的旅行计划中如果可能涉及以上这些项目时,就应选择涵盖此类保障的保险产品,否则就等于留下了风险敞口,一旦发生事故,再高保额的产品都没有用。个别产品可选项承保不过,如今参加户外运动的游客越来越多。
为了迎合市场需求,个别保险公司也设计出了一些包含高风险项目的产品,但要在标准保费基础上依照参与项目加收保费,且有一定限制条件。“目前一些保险公司推出了自助游保险、户外运动保险,所提供的保险责任与普通旅游险大体相当,如意外身故、意外医疗、紧急救援、航班延误等,所不同的是,自驾游保险与户外运动险还将扩展到非职业高风险活动,如承保跳伞、潜水、滑雪、攀岩、探险等。