车损险与涉水险建议打包购买

 连日来,强降雨让惠州市区多地浸水,尤其惠州汽车总站和南坛两地由于短时间内积水猛增造成多辆汽车水中“趴窝”。浸水车辆如何理赔?惠州市保险行业协会秘书长黄础峻表示,涉水险和车损险都有可能在理赔上为车主减少损失。

涉水险购买少 家用车购买比例仅两成不到

涉水险实际上是发动机特别损失险的俗称。涉水险的适用范围较小,一般适用在由于正常行驶状态下发动机进水所产生的各种费用,前提是发动机进水后一定不要再尝试发动车辆,“惠州目前购买涉水险的比较少,家用车购买比例大概20%都不到”,黄础峻介绍说。

“值得注意的是,购买了‘全保’并不代表就包括购买了涉水险。”黄础峻提醒广大车主,目前不存在“全保”这个保险,通常所说的“全保”实际上是“综合 险”的代称,一般包括包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车辆损失险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种,而涉水险是一种附加险种,需要单独购买。

涉水险作为车辆损失险的附加险,车主必须在投保了车辆损失险的基础上,才可以投保涉水险。涉水险在很多公司被称为“发动机特别损失险”,保额为1万 元、2万元、3万元不等。如若购买涉水险的理赔金额为3万元。在涉水险出险后,每次维修的费用可从3万元保险金额中扣除。在涉水险有效期内或者把3万元的 保险额度使用完,涉水险就会自动终止。3万元的赔付额度可以一次性使用完,也可以分别多次使用,每次理赔按照3万元额理赔。

根据保险公司的不同细则,“涉水险”有15%到20%的绝对免赔率。也就是说,在车子出现涉水故障时,保险公司只赔偿80%到85%的车辆损失金额, 剩余的15%—20%需要车主自己掏腰包支付。只有购买了车损险、涉水险、车损险的不计免赔及涉水险的不计免赔后才能够实现涉水故障损失的全额赔付。但并不是所有的保险公司都提供涉水险的不计免赔这个保险项目。

更建议购买足额车损险 目前投保比例近八成

相比涉水险的投保条件多,赔付范围有限,黄础峻提醒车主,投保足额的车辆损失险也可部分降低浸水时的损失理赔,“目前惠州的车辆损失险投保比例较高,家用车70%至80%都投保了车损险,尤其是车龄在8年内的车,基本上全部投保了车损险”。

一般情况下,只要车主购买了车辆损失险,保险公司就会进行理赔,包括发动机的清洗(不能更换),更换零部件、电子器件、车辆内饰等。另外,车主可以及时将车辆拖到地势较高的地带,如果自身技术条件允许的话,可以将汽车电瓶卸掉,将对汽车的损害降到最低。

值得注意的是,当汽车发动机在水中熄火,意味着发动机内部已经遭到水的侵害,这时如果继续尝试启动汽车,可能会造成发动机的活塞拉缸断裂,会对发动机造成致命的损害,这种情况下,无论是购买“车损险”还是“涉水险”,保险公司方面都会视其为故意行为而不理赔。

“在不涉及第三者时,车辆浸水的理赔不需要通过交警部门”,黄础峻提示,车主在汽车被水淹后,应尽快(24小时以内)联系所投的车险客服进行备案,让 车子做定损再理赔,或者找就近的车险服务点,领取维修费用清单以及理赔范围、理赔办理需要的手续和材料;联系车险客服的同时,还要拍下车子被淹时的照片以留存,最好再保留一份报道了当日暴雨的报纸或者可以说明当日天气的证明;最后,根据维修费用清单,尽快联系维修单位进行汽车的维修。因为一些电子元件如果 沾水后没有及时清洁,有可能受到进一步的损害。

地下车库车辆浸水时 保险公司可“代位索偿”

那么,车辆在地下车库遭遇浸水后又该如何理赔呢?还是找车辆投保的保险公司吗?

2010年5月,广州遭遇了历史上罕见的特大暴雨,虽然浸水的地下车库不到全市地下停车库的4‰,但车辆受淹后损失却超过5亿多元,由此引起了诸多与物业服务企业之间由车辆淹水受损所导致的索赔与矛盾纠纷,成为新闻媒体关注、报道的热点。

黄础峻认为,在地下车库的车辆如果遭遇浸水,应该找车库的物业管理方索赔,因为地下车库的积水首先与其正常阻水、排水设施的承受能力有关。“当然,车 主也可以通过车辆投保的保险公司进行‘代位索偿,黄础峻表示,车主可以通过向自己车辆投保的保险公司报案,递交相关材料,由保险公司出面调查并且代理索偿。