二手车要参照新车价值，作为保额购买车险

我国的保险公司数量很多，但是服务质量却参差不齐，那么给二手车投保就要您了解更多的相关知识，二手车买保险时需要注意哪些要素?汽车给大家带来了便捷，同时也带来了风险。二手车和新车不同，价格相对便宜,汽车的性能和零配件都不及新车，所以二手车所带来的风险相对会更大一些。要想让二手车在使用过程中有更充分的保障，就需要为二手车投保，万一出现事故，车主可以及时的得到赔偿。

消费者投保的保险金额的多少，直接关系到赔偿金额的多少。因此消费者必须分析各险种的不同情况，确定适当的保险金额。如车损险一般是按照同类新车的购置价格作为保险金额，而盗抢险则是以车辆当时的实际价格作为保险金额。消费者应实事求是确定保险金额并足额投保，这样才能得到合理的补偿。

当保险金额低于实际价值时，如果车辆发生全损，保险公司按照保险金额计算赔偿金。所以，在给车辆上保险时应该实事求是，足额投保。

为何一辆二手车都要参照新车价值作为保额购买车险呢？

二手车购买车险时既能选择新车购置价，又能参照汽车实际价值。但通常保险公司会建议周先生按新车购置价为保额投保。

车主按新车购置价作为保额，就是保障车主的理赔权益最大化。

“为何一辆二手车都要参照新车价值作为保额购买车险呢？二手车明显就不值新车的价格，保险公司是不是多收保费啊？”电话那边的周先生诉苦说，“可我听说保险公司作汽车全损理赔时都是按照汽车实际价值的，我不是白白多付保费了吗？”

原来，上周周先生花了8万元购买了一款原价12万元的二手车，可汽车经销商却要求他按照12万元保额购买车险。他很纳闷，自己买了12万保额，可保险公司的最高理赔额却是8万元，自己不就多掏冤枉钱吗？

笔者随即将周先生的疑问告诉资深车险专家聂先生，他解答说，二手车购买车险时既能选择新车购置价，又能参照汽车实际价值。但通常保险公司会建议周先生按新车购置价为保额投保。

实际情况是当汽车遇险维修而需要更换零部件时，修理厂只提供新零部件，无法找到与原有零部件折旧率相同的替代品，如果车主按新车购置价作为保额续保，就能得到更换零部件所需的全部费用。所以车主按新车购置价作为保额，就是保障车主的理赔权益最大化。

如果车主以汽车实际价值为保额续保车险，当汽车出险受损时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，给予比例赔偿。因为车主是按照汽车实际价值投保，等同于车主认可所有汽车零部件的保额都以它们的折旧价为理赔标准。举例而言，一辆购置价为15万元的汽车，当车主以汽车实际价值12万元为保额续保车险，当汽车出险受损，需要修理费达2000元时，保险公司只能赔付1600元，车主不得不独自承担额外400元的修理款。

一位车险专家总结说：“对车主而言，如果按照汽车实际价值为保额续保车险，就等于是一种变相的不足额投保。”

不同的续保保额对应不同的理赔额标准，反映出保险公司在理赔时防范道德风险出现——尽可能规避极少数车主先按实际价值续保车险，再通过修理汽车，更换到新零部件，从而不当获利。

车主不需要投保太多的险种，需要根据车辆的实际情况和个人的不同状况，尽量选择大概能覆盖主要险种的适用的险种组合。大致可分为两种情况：一、新手上路，如果是新手上路应该选择覆盖面比较全面的保险，其次要注意第三者责任险的保险金额，如果初次上路，建议购买不计免赔等附加险种。二、驾驶及时娴熟，如果驾驶技术娴熟可以根据自己的实际情况略作增减，但是不可不买商业险，由于交强险的保额较低，万一发生重大事故，则起不到保障的作用。