车辆三责险如何购买，买多少合适？

目前，交通事故发生的还是比较频繁的，对于交通事故的发生，我们需要了解的就是在道路交通事故风险管理方面，存在着对业主自身风险和风险承受能力认识不足、对保险范围认识不清、保险定额选择不足等问题。例如，在上海，一半的被保险人的商业责任限额低于20万元，这远远不足以应付交通事故造成的经济损失。专家建议，车主在评估自身风险及风险承受能力时，应考虑到交通事故发生时可能导致的损失，一般包含本车车辆损失、本车车上人员损失、第三方财产及人身损失等。通常自身车价越高或车辆保护性能越差，自身损失越大。对于营运车辆而言，本身荷载越大，造成的第三方损失就越大。

例如，在经济发达的上海地区，当地城镇居民的人均可支配年收入还是比较高的，根据具体的数据统计是是31838元，按照20倍的最高赔偿标准，约为64万元，对强制性伤害的最高赔偿也是64万元。保险费110000元以下，当地居民赔偿金额530000元。因此，保守估计，商业三大责任险的投保范围应至少为50万元以上，以便有效地降低风险。

太原市城镇居民人均可支配收入15647元，按最高补偿标准20倍计算，约为32万元。交通事故致人损害赔偿最高额从110000元中扣除，由当地居民承担的赔偿额为210000元。故保守估计，商业三责险的投保额度应至少选择30万元及以上。

如在考虑丧葬费、精神抚慰金、被抚养人生活费等其他赔偿的情况下，商业三责险的投保额度应更高。专家表示，商业三责险的保费与责任限额不成线性关系。责任限额越高，增加的保费越少。以上海电话车险为例，家庭经济型轿车(六人座以下)的责任限额从20万元提升到50万元，享受七折后，保费只增加了271.6元。同时，保险专家提醒，一旦出现交通事故后有要注意一些事项，这些对减少车主损失大有帮助。

妥善处理交通事故是减少损失和不必要麻烦的关键手段。交通事故发生后，切忌惊慌失措，甚至肇事逃逸，或者对受害者造成二次伤害。事故发生后，第一时间报警，如有人伤应立即抢救伤员；如仅造成财产损失，做好现场标示后，尽快撤离现场，恢复道路通行。保险专家建议在48小时之内拨打保险报案电话。肇事逃逸不仅会加重受害者损失，还直接触犯了法律，要负刑事责任，同时，保险公司有权根据保险合同拒绝赔偿。

有一种误解认为，单独的驾驶员比碰撞更容易被撞死。事故发生后，采取极端措施，加重伤者的受害程度，案件的性质发生了根本性的变化，最初的交通事故顷刻变成了刑事案件。其实，保险赔偿可以降低交通事故带来的财务损失。