购买重疾需看清保险条款

在建筑规划院上班的朱卫民上个月因食道癌住院，理赔的时候被拒赔。买了保险两年后，他才弄明白保单条款“原位癌不在保列”是个么意思。原来“原位癌不在保列”意思是癌细胞还没有扩散的，保险不赔。

朱卫民介绍，他2008年买了10万保额的重疾险，年缴保费两千多元。当初买的时候，代理人说只要得了合同里面的三十种大病都可以赔。但现在他才知道，不光是要得合同里面的病种，还要产生和条款完全相符的症状，甚至还要用条款里规定好的方式去治疗，三者缺一不可。他很纳闷，合同为什么要用专业的医学名词，不能用通俗易懂的词？“如果我都看懂了，也许就不会买，买了也不会因为被拒赔而生气。”

看不懂合同的投保人比比皆是，部分人根本不看合同就签字。买了五份保险的韩璐说，“不是不想看，看了也白看。”比如“主功能手指”是哪根，大多数人都不知道。只有到理赔时，保险公司才说“主功能手指”是指拇指和食指，而其他的手指受伤都不赔。

记者发现，合同如“天书”是普遍的情况，动辄大几十页的一份保险合同赛过“天书”，一个字一个字啃也不一定能弄懂。全国妇联权益部2006年开展女性消费知情权问卷调查，28.8%的女性消费者表示“保险合同”最难读懂，位居第一位。

条款难懂引发了无数的官司和争议。湖北獬志律师事务所主任律师黄干表示，以前他曾遇到过大量的保险合同信息不对等案例，投保人因为合同没看懂理赔被拒打官司，“因为合同已签订，最后大都以投保人败诉告终。”

是严谨还是故意让人搞不懂？

韩璐质疑：“条款搞得这晦涩，是不是只想推销出产品，却不愿承担后期的理赔责任，所以故意让人搞不懂？”

湖北保监局有关人士解释，保险合同毕竟是一个专业性很强的法律文书，保险合同越复杂、越精细，可能对将来发生问题的解释越清晰，双方发生的纠纷就会越少。

去年实施的新《保险法》也对此作出特别规定：要求保险公司应履行全部说明义务，向投保人提供的投保单应当附格式条款，并对不赔的条款作出书面或口头提示。未提示或未明确说明的，该条款不产生效力。