购买保险一定要留意现金价值表

购买保险拿到保险合同文本后，要留意所附的“现金价值表”，明确自己的权益。如果购买的保险不合适，尽快在10日犹豫期内完成退保手续。

的哥胡先生两年前购买了一份保险，可半年前他要退保时，交了近1.2万元却只能取回6900多元。这种情况是否合理？近日，长沙市司法局12348法律服务热线发布法律警示，提醒市民留意保单上所附的“现金价值表”，同时注意保险合同中特别约定业务员的口头承诺。

“两年前我购买了保险公司的一种保险——每月交488元保费，交费满8年，保险公司对我保障15年，并且在第15年后按我缴纳保费的105%退还保费。”胡的哥介绍说，“半年前我要求退保，保险公司答复我，我交的两年保费11712元，只能退6900多元，因为我的保单现金价值就是这么多。我交的保费两年缩水近一半，请问保险公司的说法合理吗？”

长沙市司法局12348法律服务热线律师廖格平表示，根据我国《保险法》第四十七条规定，“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”所谓保单的“现金价值”，就是保单在指定时刻所具有的价值，换句话说，就是客户如果在这一时刻选择退保，他所能取回的钱。因此也被称为“解约退还金”或“退保价值”。通常，保单的现金价值=投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。

廖格平介绍，每份人寿险保单上都有现金价值表，现金价值表对每个年度末投保人退保所能退还的现金价值进行了列示，“如果在你的保险合同中保险公司明确了保单现金价值，而你又已经签字确认，那么一旦你退保，保险公司按保单现金价值退还你的保费是合理的——购买保险不同于在银行存款，银行存款是保本付息的，而保险是在你缴纳了一定的保费后按合同的约定为你提供一份保障，它的保障服务是收费的。”

12348热线发布法律警示提醒大家：在购买保险，拿到保险合同文本后，要留意所附的“现金价值表”，明确自己的权益。同时，要尽早和家人沟通商量并冷静思考，确认所投保单并不合适的，应该抓紧时间在10天的犹豫期内办理退保手续，避免无谓的损失。