重大疾病保险购买注意原则

在癌症逐渐年轻化，亚健康成为普遍的趋势，所以年轻人也开始注重体检，重大疾病发病概率逐年提高，越来越多的人将购买重疾险作为一个补充和预防的手段。因此，重大疾病险越来越受到消费者的关注和青睐。那么，如何买重大疾病保险？

在投保重疾险时，投保人除了要综合考量自身保障需求和经济承受能力外，还应仔细区别其所保疾病范围种类和除外责任，并如实填写自身身体状况和既往病史等需告知事项，以保障自身权益。

在选择重疾险时消费者还要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度。保险公司在投保后的服务情况可以从理赔、交纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查。

案例

臧先生（化名），29岁，准备投保重疾险和住院医疗险，原定保险计划是：重大疾病保险（返还型）12万元，20年交，保费5064元/年；住院医疗险3万元，年交保费677元；年交保费合计5741元。

理财目标

由于重疾保障程度不高，建议增加重疾保额，前提是不增加保费。

理财分析

1.取消住院医疗险

普通疾病花费远远低于重大疾病，因普通疾病住院后，通常可获得社保部分赔付，而其余医药费一般也可承担得起。经了解，臧先生已有社保，因此建议使用投保医疗险的677元来投保附加重大疾病保险。

2.减少重疾主险保额

建议减少重疾主险保额，增加附加重疾保额。由于重疾主险是返还型险种，涵盖了保障至99岁的30种重大疾病、身故和全残保障，保费较高，而附加重大疾病保险是消费型险种，交20年保20年，属低保费高保障型险种。像臧先生这样尚属年轻、家庭负担重，收入不太高的投入，尤其要以有限的钱实现重疾保险的最大化。

理财建议

重大疾病保险（返还型）10万元，20年交，保费4220元/年；

附加重大疾病保险23.9万，20年交，保费1521元/年；

年交保费合计5741元，重疾保障总额达33.9万元，保障较为充足。

各保险公司对重疾险的理赔给付方式各有不同，有的采用现金给付方式，客户一旦被确诊为重大疾病，保险公司会一次性给付理赔金。有的保险公司则是在客户被确诊重疾后，先给付80%的理赔金，而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给付。专家建议，在购买重疾险时一定要看清理赔方式，通常现金理赔更适于普通人。