买万能险要注意什么

保险是现在很常见的一种投资方式，保险的种类也是各式各样，在琳琅满目的险种中，万能险逐渐得到了大家的青睐，但是很多人也是盲目跟风，随大流，并不了解万能险的特性和保障范围，是不是每种人群都是适合买万能险呢？下面以大部分中低收入家庭的介绍一下。

到底什么是万能险？万能险是一种有很强投资性的保险，万能险三个账户：初始费用，投资账户，保障成本。

其中“初始费用”和“保障成本”为扣费项目，初始费用”的扣费年限同您的缴费年限。扣除“初始费用”的金额进入投资账户，万能险投资前两年的收益并不能保证，如果选择期缴，前５年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低。因此在投资最初的３年至５年时间内，实际收益并不能让人满意。

同时“投资账户”的资金负责“保障成本”的支付。“保障成本”的费率与投保人的年龄挂钩，年龄越大费率越高。

此外，万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债，保底收益比较固定；但在股市持续震荡的市场环境下，万能险将面临投资收益率走低风险。因此如果您的投资资金不够充分，或者未来分红没有达到预期，且你的保障成本过高的话，会出现“资不抵债”现象，从而导致保单失效，就无法达到盈利与保障兼顾的预期，因此购买万能险的投资者应具备以下条件：一是有稳定持续的收入；二是家庭有富余资金且没有其他投资意向；三是对收益回报有中长期准备。

就大部分人来说，万能险的消费者应具备以下条件：其一，工作比较固定，有持续稳定的较高收入；其二，有一定的投资意识和风险承受能力，但又没有时间和精力进行其他投资；其三，能接受较长的投资回报期限，比如5年、10年、15年，甚至更长。