购买意外险时需要注意哪些事项？

保险专家认为，从孩子刚出生到上大学，父母为孩子建立的投保顺序应是：意外伤害医疗类保险、普通住院费用补偿类保险、少儿特有重大疾病类保险，在有条件的情况下，可考虑逐步准备孩子的教育金类保险、婚嫁类保险、创业类保险等。

据了解，目前还没有专门针对少儿的医疗险，只有大人小孩都可购买的医疗险，这类保险费用比较高，很多家庭选择购买意外险附加住院医疗险。家长在为孩子购买意外险时一定要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，孩子发生了意外就都有了保障。

例如：少年儿童不小心烫伤了，家长认为可以获得理赔，但根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到规定的程度才可获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的免责条款。

家长购买少儿意外险时要附加意外医疗险。意外医疗险，负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费。如果这次患有肾结石的小孩购买了少儿意外险，却没有附加意外医疗险，同样得不到医疗赔偿。

意外医疗险为附加险时，保险期限与基本险相同，保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。意外医疗保险一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。治疗期限一般为90天、180天或360天，自被保险人遭受意外伤害日起算，可以延迟到保险期限结束之后。

办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买保险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报。