买寿险理性选择利用好10天犹豫期

南京首批外资保险代理人，保险第三方服务机构负责人熊勇向记者分析，买保险“分红险今年依然会唱主角，至少占到寿险市场70%的份额。”

首先要看是否自己需要，产品是一次性缴费产品还是在一定缴费期限内分期缴费的产品，自己是否有能力购买或是否能持续缴费；

其次，要看清合同条款；

第三，防止被误导；

第四，要认真接听保险公司打来的回访电话；

第五，利用好10天犹豫期如果发现购买的保险产品不适合自己，可在收到保险合同之日起10天内申请退保，保险公司会全额退款，只收不超过10元的保单工本费，如果过了10天犹豫期再退保，要蒙受较大损失。

除了分红险外，市面上还有投连险、万能险这两种投资型保险产品，如何区分这些保险产品的投资预期年化收益率呢？江苏省保监局寿险处有关专家告诉记者，分红险的预期年化收益由预定预期年化利率的保证预期年化收益和分红两部分组成，目前预定预期年化利率一般不高于2.5%，分红则来自于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，分红部分是不确定的，如果保险公司资金运用得当，分红险的到期预期年化收益会高于银行定期存款预期年化利率的。

万能险产生投资预期年化收益的并非所缴纳的全部保费，只是进入投资账户的那部分保费，其他的保费则作为保单的风险保障成本。

投连险包含保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，根据自身偏好，投保人可以将用于投资的保费分配到不同投资账户，并按合同灵活支取投资账户上的资金。但投连险不保证投资预期年化收益，如果投资账户运作不佳或随股市波动，投资预期年化收益或现负数。