购买意外险注意保障范围

在品类繁多的保险之中，意外险可以说是最具保障性的险种，大多数意外险都具有保费低、保障高的特点，成为各个层次保障需求者首选的保险。但是，有一些人购买了意外险，在意外发生后申请理赔时，却出现了保险公司拒赔的现象，一般来说，保险公司理赔都有着严格的流程，并不会造成错误，所以，保险公司拒赔，只有两个原因，一个是所发生的意外并不在保单保障范围之内，另一个原因则是所发生的事故根本就是意外。

注意保障范围

不管是在购买意外险之前，还是发生意外之后，都要仔细阅读保障条款，明确保险所保障的范围。在意外发生之后，将所发生意外与保障范围仔细对照，确定无误之后，再向保险公司报案，申请理赔。一般来说，不同的意外险有着不同的保障范围，合同条款之中也有着明确的除外责任，一些特殊的意外事件保险公司也是明确拒赔的，但都会写入合同之中，投保时要看清楚。

注意是否是意外，首先要明白，意外险所指的“意外”必须是客观发生的事实，且意外伤害应是突发的、不可预见的外部力量所导致的。所以，保险公司拒赔，有可能是因为所发生的事故并不符合意外险的定义，比如因为手术而意外死亡，看似是一件意外，属于意外险的理赔范畴，其实死亡的最大原因还是疾病，属于医疗责任险的保障范围。辨别是否是意外，可以从这四个方面着手：

1.伤害是由被保险人自身之外的原因导致的，也就是说伤害来源于外部力量。

2.伤害是突然发生的，所受伤害的结果和原因之间有直接的关系。

3.伤害是由不可预知的、非本人意愿的外部不可抗力导致的，这一点尤其注意，如果结果是意外而原因非意外的话，不能称为意外伤害，如超速行车导致的意外等。

4.伤害不是由被保险人本身的疾病引发的，如因被保险人自身疾病引起的伤害，即便看似是意外，也不能算意外伤害。

想要确定事故是意外伤害，以上四点必须全部满足，缺一点都不能称之为意外。