一个家庭如何合理购买适合的保险

家庭以男主人为主，那么保障额度应该也是以他为主，按照先后循序，男主人，女主人，宝宝，这样保费预算可以从高到低，保额也是，会清晰点，分配科学点。

家庭组合保险不是几句话能说清楚的，毕竟您的家庭详细情况没说明，除了收入，年龄还有贷款，赡养费用，平时储蓄，理财方式等许多细节可以决定您的保额设计。每个人最基础就是补充商业意外险，大病，这两块风险对经济影响最大化，寿险是对家庭的责任以及互利，孩子可以少点。

保险的主要功能就是保障，所以买保险的原则是先大人后孩子，先家庭经济支柱，后配偶和孩子，先保障后理财。买保险的顺序是意外险，大病险，其次是少儿教育金，养老险!保费一般占家庭收入的10%-20%比较合适。

家庭形成期特点及需求：

家庭形成期：此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正出于收入上升期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。

建议组合：终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

家庭成长期特点及需求：

家庭成长期：是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险，同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。

建议组合：重疾险+定期寿险+津贴型保险

家庭成熟期特点及需求：

家庭成熟期：在这个阶段，家庭收入处于高峰期，并积累一定的家庭资产，承担的家庭责任相对较轻，因年龄原因，一般的保障保险已不宜购买。此阶段主要考虑养老以及家庭资产的保值增值问题。

建议组合：理财产品+意外险

购买家庭组合保险说难不难，说易不易，关键在于理清保障思路。家庭收入毕竟是有限的，投入的保费也是有限的，所以应以有限的投入，对需要保障的对象进行排序，合理保障。