补充医保报销不足

商业医疗险可以帮我们报销得更多，而且报销范围更广！

①报销额度更高

医保的一大缺陷是，它可能hold不住大病的医药费。

国家统计局每年会发我国卫生支出数据，这就是每年的医药费用，其中社会卫生支出说的是医保支出，个人现金支出则是自费部分。

2018年卫生支出是4万亿左右，其中医保支出占了60%，个人自费部分是40%。

这样的比例如果是面对花费一万几千的小病小痛，自付40%大部分人都能承担得起。

很多城市医保报销有限额，以北京为例，职工医保住院每年报销限额50万，居民医保限额25万，像很多重大疾病和伤害，治疗费用都是不够的，例如重度烧伤等。

如果缴的职工医保还好，老王是居民医保，他自费部分至少是45万。这对于普通家庭来说，拿出这笔钱还是非常难的。

另外很多城市对于新缴纳报销额度更低，比如说深圳缴纳不满6个月的，每年报销额度为10万左右（具体要看当时的社会平均工资），如果生了大病，完全不够用。

而百万医疗险可以有三四百万，甚至600万的保额；

即使是花费再多的大病，也可以轻松应对了。

②报销不限社保

医保另一个局限性，是只会报销三大目录内的费用！

甲类药可以100%报销，而乙类药只能报销部分费用；除此之外，还有丙类药，常见于进口药、特效药，一分都不能报销！

但是，有近 98% 的药品是不在医保范围内的，如果要用到这些药品，只能全部自费。

而很多商业医疗险不会有医保目录限制，所有药品费用都可以报销，能够有力减轻患者负担。