购买和选择保险产品;需要遵循的一些原则

如今很多家庭在进行理财规划时,都会将保险考虑在内,但是在购买保险产品时却陷入了不少误区。对此,保险专家建议,购买和选择保险产品时最好还是遵循一些原则。
货比三家不吃亏 尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保监会批准或备案的,但比较一下却也有所不同。如领取生存养老金,有的是月月领取,有的是定额领取；大病医疗保险,有的是包括几十种大病,有的只有几种。同时要多比较各家公司同类保险产品中的条款,重点要看保险责任、除外责任等关键性条款,要仔细研究条款,保险并不是无所不保,对于投保人来说,应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分。同时要明确自己的需要,首先考虑自己或家庭的需要是什么。 选择合适的险种搭配 在选择健康保险的时候,重大疾病保险应该是每个家庭的首选。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有社会医疗保障的就选择重大疾病保险＋住院费用保险。 尽量选择年缴而不是趸缴 年缴是按照10年期、20年期等每年缴纳一定保险费,趸缴是指一次性交费。专家建议,投保重疾保险等健康险时,尽量选择缴费期长的交费方式。一是因为缴费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次缴费较少,不会给家庭带来太大的负担。二是因为不少保险公司规定,若重大疾病保险金的给付发生在交费期内,从给付之日起,免缴以后各期保险费,保险合同继续有效。这就是说,如果被保险人缴费第二年身染重疾,选择10年缴,实际保费只付了五分之一；若是选择20年缴,就只支付了十分之一的保费。 灵活使用保单借款功能 有些保户因临时用钱,而不得不退掉保险,要损失相当高的手续费。
其实,目前很多保险产品都附加有保单借款功能,即以保单质押,根据保单当时的现金价值70%至80%的比例向保险公司进行贷款。这样既能解决燃眉之急,又避免了退保时所带来的不必要的损失。