低利率时代买保险，银行加息保险计划要改吗

近日,央行宣布将一年期定期存款利率从2.75%提高到3%。许多人选择在低利率时代买保险,是为获得高于银行利息的回报。
但连续加息之后,储蓄利率将超过保险产品的固定收益部分（目前消费者手里的长期储蓄型保单绝大部分预定利率在2.2%—2.5%),这种情况下,是否需要改变计划？专家指出,对不同类型的情况要区别对待。分红险如果分红险保单在3年内购买,建议不要退保,在购入初期退保的损失比较大。如果已超过3年持有期,可以查看保单后面所附的“现金价值表”,认可后再选择退保,重新投资。需要提醒的是,分红险除了内含的固定报酬部分,每年还有一定的分红,总收益率达到或者超过3%的可能性比较大。分红险的主要投资渠道包括银行大额协议存款、国债和不动产类等。央行加息后,分红险的收益也很有可能提高一些。万能险万能险基本上属于一款“利随息涨”的保险品种,应该安心持有。万能险的投资风格都是稳健型的,这些固定收益产品的投资比例至少要达到60%以上,加息后,万能险投资账户收益率将“水涨船高”。投连险投连险中大部分投资人选择的是偏股型账户,而这类账户主要投资在股票、基金等权益类工具上,因此加息对其直接影响很有限,需观察股市走向。
专家提示,保险产品的主要功能是保障,消费者应在购买基本的定期寿险、健康医疗险等产品后,再考虑其他投资理财型产品。保障型保险定价因素主要是死亡率或疾病发生率,因此对于利率的变化并不敏感,加息与否对投保人的影响都非常有限。