单身女也要买健康险;健康保障方案

问：我今年33岁，是一位月收入10万余元的“金领”，目前单身。拥有3套自购商品住房，贷款基本已经全部还清。仅拥有社保和一份简单的商业保险。请问有没有适合我的保险保障方案？

答：就给出的数据来看，你可以参考以下建议：

从你的整个财务和保障状况来看，你有社保和商业保险，并且月收入有10万余元，是家庭的经济支柱，需要重点做保障规划，以避免家庭在遭遇风险时丧失生活主要收入来源，从而造成家庭财务状况的恶化。

从目前的保费支出来看，年交保费虽然为1万元，但因并不清楚具体险种和保障额度，因此建议可忽略不计，从现有状况出发考虑，以年收入的10%为每年的保障支出，为自己也做适当保障规划。具体建议如下：

1.可选保额为500万元的寿险，因为一般情况下保障额度以家庭经济支柱年收入的5-8倍为宜，因此你可以以万能险产品为自己和家人做高额保障，优势在于保费和保额都可灵活调整，同时因为万能险的风险保费是采取自然费率，因此成本较低。又因为保费充足，在高保障的同时也兼顾了投资收益，而且万能险有保底利率，投资方面相对保守没有风险。在未来，万能险的个人账户价值因时间的推移而有了复利累积效益，因此也完全可以在今后作为孩子的教育金账户以及婚后夫妻两人的退休养老补充。

2.再选500万元保额的意外险（每年保费支出为1万元左右）和100万元保额的重大疾病险，作为社保的一个补充，考虑到高收入人群罹患重大疾病后收入的损失也会高于普通人，而且治疗条件相对而言也会要求较高，以目前的医疗费用水平加上之后的康复费、营养费等等，至少要有100万元的保障才能满足需求。还可根据社保的具体情况适当补充医疗费用和住院补贴的险种。

重大疾病险种可采用储蓄型（终身重大疾病险种）+消费型产品（定期重大疾病险种）的组合，这样可以用较小代价保障经济支柱在收入能力高的阶段，使家庭规避人生中途丧失生活主要收入来源的风险。