重疾险如何购买;重疾险缴费选长还是短

目前国内健康险市场上，重大疾病险五花八门，各家公司都有其特色产品，有的保险公司还同时销售好几种重大疾病险，作为家庭理财、财务规划的一部分，该如何去选择呢?

保险生活将以系列文章的形式，教你如何去选择，从哪些方面去看重大疾病条款。

有朋友问，购买重大疾病保险时发现有很多种缴费方式可以选择，有10年、20年或一次缴的，交费期是越长越好还是越短越好，有什么区别呢?

当我们选择一款保险时，缴费期的选择，也是很重要的一环，而对于重大疾病险尤其这样。重大疾病险的缴费期一般有趸交、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交的。

以下以中国人寿的一款康恒重大疾病保险为例，保29种重大疾病的险种为例来分析不同缴费期的区别，选择30岁男性的费率表。

男性费率　　1000元保险金额　　单位元(人民币)

年龄 趸交 5年交 10年交 20年交 30年交

30岁 541 127 65 37 29

男，30岁，保额10万，按上述费率表，如果一次性缴费，则缴54100元;5年交，则年交12700元;如果10年交，则每年交6500元，如果按照惯常的20年缴，则年缴3700元;如果选择30年交，则年交2900元。

我们可以算算这几种交费方式你一共交了多少钱。(单位元)

趸交 5年交 10年交 20年交 30年交

54100 63500 65000 74000 87000

可以看出，交费年限越长，你交的总额越多，但是你每年交的数额越少。这点的意义在于，当你想减轻每年的交费压力时，你可以选择交费期长一点，而如果经济上可以承受，因为这款保险是非返还型的，所以可以选择缴费期短一点的，这样所交总额会少。

但是总额并不是唯一的标准，尤其对于分散风险的重疾险是这样，从理财的角度看，重疾险最好选择缴费期长一点的。举例说明如果上例中该男士如果选择一次性缴费，只需要交54100元，但是假如不幸一年后患了所保重大疾病，那么一次理赔10万，这样，他所得与所交的差额是4万多;但是如果他投保时选择20年交，那么一年后假如患重大疾病赔付10万，所得与所交差额是9万多。而假如在60岁患病了，那当然是一次交合适了，但是这点谁也保证不了。所以交费期长，是分散风险的一种方式。