买重疾险有什么技巧?买多少保额更加合算?

重疾，是一个老生常谈的话题，本不想继续和大家聊这个话题，因为这个话题有点儿沉重，在现在这个鸡汤满天下的世界里，它显得有点儿格格不入，其次，说的太多，总容易遭人烦。作为基础保障中的必备——重疾险的起源就和经济直接挂钩，这也造就重疾险最核心的作用：它不是获利，是减少因重疾带来的经济损失。

在配置重疾险的时候，很多人对于配多少额度很模糊，有人认为有就可以啦，有人则认为越多越好。重疾的治疗费用主要来源于社保报销、单位报销和自费部分。“广覆盖、低保障”的社保有用药限制、额度限制、地域限制等，进口药不报，每年报销上限总额35万。

在设置重大疾病的保额时，通常消费者会考虑到高额的治疗费用。除医疗开支外，很多消费者会忽视重疾给家庭经济带来的其他影响。比如，长病假或辞职养病而导致的收入损失、康复调理期间的营养费、护理费、房贷车贷等固定支出、家庭正常生活运转的固定开销等等。这些支出都会因为家庭收入锐减而给家庭的经济造成巨大负担。

8月1日之后，关于重疾险的定义将全部统一，而不是各家保险公司自己说了算。特别是保险责任范围的统一，对市民影响颇大。旧版重疾险即将退市，而近来市场上却出现买旧版重疾险比新的划算的声音。旧版新版到底哪个好?买重疾险有什么技巧?买多少保额才更科学或者更加合算?

有效避免纠纷

消费者购买新定义重疾险要比买旧版的更划算，也是更理性的消费方式。据介绍，从8月1日起全面停售旧重疾险，推出新定义重疾险，完全是出于为避免投保人与保险公司之间的纠纷，简单讲，以前同一个投保人购买了A、B两家寿险公司的重疾险。

出险后，可能会出现A公司理赔，B公司不理赔的情况。B公司的理由是，投保人的病情不在公司重疾险定义理赔责任范围内，极易引发纠纷。而实行新定义后，就不存在这种情况了。各家保险公司的重疾险都统一定义，出险后所有保险公司都是一个标准，客户很容易弄得懂保险保什么，不保什么。这与保险公司卖旧版的利润低，客户更划算没有任何关系。

险种停售其实有很多原因。据透露，只有很少一部分险种是因为精算失误或者国家调整利率导致保险公司入不敷出而停售的。更多的因为是销售量太少、不符合保险从多的原则而停售，还有些则是因为险种更新换代。

期限越长越好

目前，各寿险公司的重疾险保险期限大致分为10年、20年、30年，对于投保人来说，投保期限越长越好，通常以30年为宜。有部分公司推出终身或60-70岁，但是，这类情况的保费也相对很高。

选择保险期限长的投保方式，有两方面的好处。第一，年交保费比较少，负担也就相对低了。第二，一旦短期出险，投保期限长的比短的更划算。例如，假设A和B两人同时各自购买了一份保额10万元的重疾险，A的投保期限为10年，B的投保期限为30年。其中，A每年需交保费9000元，B每年需交保费3000元。

两年后，A和B均出险了。按保险公司的规定，重疾险投保人出险后，公司将一次性给以保额赔付。如此一来，A和B均获得保险公司的10万元理赔，可是，两年里，A已交的保费为18000元，而B交的保费仅6000元。

买多少保额的重疾险往往取决于您的经济实力和保障需求，在购买医疗保险之前一定要细读保险责任条款，了解医疗保险险种的责任范围。在投保时注意如实告知、亲笔签名，住院时选择保险公司认可的医院并及时报案，并要求代理人一次性将所需资料列出清单并根据需要进行保留。