投连险购买要谨慎，投连险提前退保不划算

当前，兼具投资与保障功能的理财产品投资连结保险已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品，但由于股市近年来持续震荡，不少投连险产品出现亏损。重庆保险专家提醒，投连险不是股票，投资者应尽量避免受短期收益影响而冲动地投保或者退保。

重庆保险专家说，投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用，投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所缴保费的零头。如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保费率才归零。

重庆保险专家说，为了最大限度实现投资收益，尽可能规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户；而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。

重庆保险专家同时提醒，投连险是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，投资者切忌抱着短线投资的想法购买投连险，因为从短期看，无论资本市场表现如何，投连险都很难让投保人完全满意。