什么是临时分保，购买哪种保险更适合自己

理财已经成为了我们生活中不可缺少的一部分，现在的社会生活之中对于我们来说或多或少，我们已经在实际理财中考虑到了资产分配问题，临时分保（facultative reinsurance）在保险学中的定义是：分出公司根据业务需要，临时选择分保接受人，经分保双方协商达成协议，逐笔成交的分保方法。

临时分保的简介，关于临时分保我们需要了解的就是它的概念是什么，临时分保是指保险人有分保需要是，临时同分保接受人达成协议的再保险行为，故又称为选择性再保险或自原再保险，也就是说，保险人对某一风险，是否安排分保，自留额多大，分出额多大，分保条件等具体要求，完全由保险人视风险特点和自身的财务能力，以及接受公司的有关情况等而定。保险人以一张保险单或一个危险单位为基础，逐笔与再保险人洽谈，再保险人根据风险的承保情况，如风险的性质、责任大小、与保险人的关系等因素，确定其接受金额或婉言拒绝。由此可风临时再保险可以自由安排和选择，在业务成交前无约束力。

了解过后临时分保的概念之后，我们还需要了解的就是临时分保的特点，1、以一张保单或一个危险单位为基础。原保单一般分为四种，即特定保单、流动保单、总括保单和预约保单。不论哪种保单办理临时再保险，都要以一张保单为基础，或者以一个危险单位为基础，比如以一个工厂为危险单位安排火险临时分保。

2、保险人随意安排，再保险人自由接受，在临时再保险业务成交前，双方均不受任何义务的约束。

3、分保条件清楚，便于再保险接受人了解、掌握业务的具体情况，因此，责任不易累积。

4、与合同再保险相比，临时分保手续费一般较低，通常不扣保费准备金和纯益手续费，账单编制发送较及时。

5、分出公司需逐笔业务与分保接受人联系洽分或续转，手续繁琐，费用较高。

6、时间性较强，若因工作疏忽或分保条件的吸引力较差而未及时洽分完毕，一旦发生巨灾，保险人就要自食苦果。

临时分保的适用范围

（一）刚开办的新险种或新业务

保险公司刚开办的新险种或新业务，往往由于业务量不多，保险费较少，尚不具备较稳定的合同再保险的条件，所以，再要用临时再保险方式安排分保。

（二）不属于合同承保范围的业务

经营分保业务的保险公司，一般要组织安排不同种类的分保合同，而各分保合同都会规定严格的承保范围，因此，凡不属于承保范围的业务均不能放入分保合同。有此业务不得不另行安排，采用临时分保方式。

（三）合同规定的除外业务

不少分保合同，往往规定除外业务，比如货物运输合同，有的列明现钞险除外，保险公司若有此类业务，就须别行安排临时再保险。

（四）不愿放入合同的业务

竞争、效益逼迫保险人将一些成绩不稳或质量较差的业务，本可放入合同的业务另行安排临时分保，将所承担的责任转让出去。

（五）合同余额业务

分保合同承保能力都有一定的限制，即规定一个限额。当有较大保额业务，超过合同规定的限额时可运用临时再保险，以啬其承保能力。

（六）需要超赔保障的业务

对于个别应放入分保合同的业务，我们还需要做出一些具体的了解，分出公司为了本公司和再保险接受人的共同利益，有时可另行安排临时超赔保障，以减少其承担的责任。对此，所支付的分保费，将按再保险合同当事人的比例予以分摊。所以，人们把这种超赔保险称之为“共同”账务。