工人也需要购买适合保险，工人买哪种保险

购买保险往往是关乎一生的事情，因此我们一定要先认真弄清楚自己的需求，耐心挑选到最适合自己的保险，而不要急于一时。那么，我们应该怎么购买适合的保险呢？

刚成家的两口之家，已经透支很大的支出，这个阶段，老公以保障为主，家庭主要责任担当者，需要补充意外和重疾保障作为一旦收入中断对家庭带来的影响的补充！推荐新华的“福寿安康”高保障产品！前期高保障，保额分红，复利递增，年度红利和终了红利双重分配机制，年龄越大，保障越高，后期满期领取补充养老！

自己可以补充选择分红储蓄型的年金理财产品附加重疾和医疗，补充现阶段对医疗和重疾的需求，同时每年分红增值，有病保病，没病后期可以作为养老的补充！年轻人是意外发生率最高的人群，在保障方面最大的需求是意外类的保险。而意外保险的一大特色就是保费低，保障额度高，也是真正的家庭责任险。

案例情况：

刚结婚，考虑为自己和家人购买保险作为保障后盾。请各位专家能耐心的给予指导。提供好的建议给我。

个人状况：上海，33岁，工人，没有小孩，有社保。税后18万左右，支出4万元.事业上升期，有房考虑换大预计贷款100万元，有社保，目前公司有保AIA商业险(疾病医疗报销和意外险)。老婆小公务员，年入6w .她好像没什么商业保险。　主要想获得的保障： 人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、养老金。希望每年交的钱：15000元左右

我的需求：

1、考虑顺序为：疾病并最好能附加意外险---养老/寿险.将疾病放首位，因为这个花费往往最大，而且不可预计。最好有住院补贴等附加,覆盖疾病尽量多，条件人性化.一次赔偿额起码在20万元能保终身。(那种到70岁就拒保的别推荐了)

2、养老和寿险好像功能都差不多。有没有分红不重要，但要求保障高 。同样的保障下，有分红当然好。开始拿钱的时间早(到60岁开始拿钱的，拿了钱也花不动了)。

3、年缴保额在1.5W内。以后能加儿童的保险就更好了。

4、介绍的产品请专注保险的作用。推荐大公司的产品。

专家建议：

结婚是人生的一大转折，也是保险需求升高的第一阶段。对于夫妻双方都应充分考虑整个家庭的人生风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害，男性从现实出发应考虑的是对爱人的一生幸福的承诺，女性考虑的是减轻家庭负担，因此这一时期的保险设计原则应是以家庭主要经济支柱为主，首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险，并附以一定的医疗险、意外险。如果在单身贵族阶段已经购买了保险，此时可以适当提高保障的额度。另外，应尽早安排未来的养老计划。如果经济允许的话，还可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。与单身贵族不同的是，如果经济状况较好，可以增加主险的种类、比重和金额，获得更多的投资分红和保障范围。

当人被重疾击倒时，生命不再伟大。很幸运，医疗科技的进步，使重疾患者存活率大幅提升，但需要的是庞大的医疗费用，面对重大疾病，人们有2种选择，60%的人将一辈子的积蓄支付医疗费，40%的人用笔填写保单，每月储蓄几百元，投保重大疾病，抵御重疾风险，节约开支。那么我们应该如何去购买能保障自己，适合自己的保险呢？

1.用10%的年收入投保

2.意外(包括寿险)保额最低10倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额

3.寿险保额最低5倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额(包括定期寿险，终身寿险，有身故赔偿的重大疾病或终身医疗保险)

4.住院津贴保险--按月收入/30计算

5.住院报销保险-- 4万以上/人/5年，如果有社保可以不要或减少到2万/人/5年

6.重大疾病---不低于30万/人 .

温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。

购买商业保险最大的意义在于保证家庭的主要收入来源在发生风险时，最大程度地让家庭的各种必要目标仍然能够实现。购买保险要在经济能力的范围内购买最适合的保障，购买的顺序是先以家庭的顶梁柱为先，其次是家庭其他成员，我建议以意外险、重疾险为主，其次是理财型的分红保险，让资产保值增值，所以为您推荐一款身价、重疾保障的分红型保险，重疾与身价的保额还可递增，抵御通货膨胀，有病保病，无病可养老。