如何买重大疾病保险，购买要考虑多方因素

重大疾病保险在行业中属于基础险种，保费不高，属于普通大众能够接受的范围。我们生活的环境每况愈下，重大疾病的发病率已经达到了前所未有的高度，于是重疾险很自然的受到了广大群众的关注和青睐。但重疾险赔付率整体不高也说明了人们在购买时常陷入误区。那么究竟该如何购买重疾险呢？

我们在购买重疾险之前要考虑的多方因素，如有无家族病史，有什么样的病史、如心脏病、高血压、糖尿病、肿瘤等。所谓的家族，其实并非局限于父母兄弟之间，还要上至三代以上，或至远亲等，因为有些遗传病是隔代遗传的，这一点是大家平时比较疏忽的；再一个则要考虑一个地区的高发性的病。

不同公司的产品，涵盖的重疾种类和范围往往有一定差别，这就直接决定了假如不幸生病了，能否理赔。除外责任直接决定了不能理赔的情况和条件，常见的除外责任有先天性疾病、艾滋病、服用毒品等等。

在我国，人们的保险意识还不是很强大，所以人们能有买重大疾病类保险的意识就已经是非常难得了，可是保险品种如此繁多复杂，作为普通的民众，面对如此众多的保险计划、方案确实不知应从何下手。其实选择一份适合自己的保险，是有讲究的。

首先，买重大疾病类保险之前要考虑多方因素。

比如有些遗传病，大家就很容易忽略，所以投保重疾险之前一定要了解清楚有无家族病史，有什么样的病史。再一个则要考虑一个地区的高发性的病，如广东这个地方“鼻咽癌” 就是一种高发重疾，死亡率挺高的。然后再针对自身的生理特征如男性、女性病等来选取适合自己的险种。

其次，注意保险公司重大疾病的赔付标准。

通常来说，重疾是指符合“三高一低”特征的疾病，即高发病率、高死亡率、高费用和低治愈率。像癌症，属恶性肿瘤，从名称看好象是重大疾病中的一种，可是如果是原位癌就几乎被除在重大疾病的理赔范围之外。原因是原位癌属于非危及生命的恶性肿瘤。原位癌是癌的最早期，偶尔可自行消退，通常不会危及生命。所以主要重疾险的保障范围和赔付标准很重要。

另外，考虑投保重大疾病保险的额度。

重大疾病保险的额度除了考虑需治疗时的相应的费用外，还应考虑患病期间的开支和休养、不能工作所导致的经济损失。比如：一个年收入为10万的白领，以平均花费10万的治疗费，再加上至少2年左右的休养生息时的生活费、调理费、后期治疗费等开支，则至少需要30万以上的保额。有社保的和无社保的则可在此基本保额上按需减少或增加了。

最后，投保重大疾病类保险还要关注它的保障覆盖范围，保障年限以及一些保险除外责任和观察期。因为除外责任直接决定了保险拒赔的情况和条件，所以消费者投保时一定要了解清楚这些，才能为将来的保险理赔减少很多麻烦。

详细阅读保险细则。消费者应了解自己享有的权利和应履行的义务，否则很容易造成权益受损。很多保险理赔纠纷就是由于投保人当初没有弄清保险条款所致。同时，看清条款，也利于客户有合理的预期，毕竟保险公司不是“包管”公司。