如何购买投资型保险，根据风险偏好来选择

保险，我们都是知道的，那么对于我们来说保险的风险有哪些呢？理财专家分析说，从去年底延续至今的股市振荡下行，让很多投资者从高收益的狂热中冷静下来，继而推出股市、基金，转向投资型保险，毕竟家庭理财最重要的还是财产的安全和保障。但专家们提醒，投资型保险中分红险、万能险、投连险，其保障功能各不相同，对资本市场变化反应程度也迥异，投资型保险是否能如消费者所愿成为股市振荡的避风港，为消费者真正守住财？关键要让消费者在选择投资型保险时，首先弄清楚自己需要保障还是投资，同时要根据风险偏好、承受能力进行量体裁衣。

资型保险产品对于我们来说是有必要了解的，我们一起来了解相关方面的知识，目前各家保险公司在市场上销售的投资型保险产品主要有分红、万能、投资连结三大类，品种多达上百种。这三类产品尽管形态各异，但总体上都是在传统寿险保障功能的前提下，兼具了投资理财功能。

分红保险现在也是非常受欢迎的，对于我们来说非常有必要了解分红保险，分红保险是一个保障加储蓄的组合。客户在购买分红险后，获得了一份保险保障和一份保单固定收益。与此同时，客户还可以每年享受保险公司专业理财带来的一笔可变的年度红利，红利的多少有赖于寿险公司的经营表现。分红保险类似于强制储蓄，这种类似于强制储蓄的制度安排，一是客户购买分红保险，是为自己养老，或是身故为子女提供生活保障所需，作出的一个长期的家庭财务安排和对家人的一份爱心、责任，如果客户有资金需求，还可以利用保单抵押贷款功能，如果在投斌的短时间内退保，会有较大损失，它鼓励客户将保费长期放在公司。

这些设计，有效防止客户因为一时的资金紧张，或一念之差改变了初衷，使客户获得一个长期的保障。正因为分红保险保费长期放在保险公司，保险公司就可以灵活地进行资产负债匹配，将这笔资金投资于一些投资周期长但投资收益高的项目，也可以抓住更多的市场投资机会，提高资金的使用效率。客户投斌，就获得了一份保单固定收益，还能享受保险公司专业理财带来的好处，而投资风险由寿险公司承担。从长期来看，客户获得的是稳定的较高收益，能够实现客户利益最大化。

目前市场热卖的投连险、万能险则更偏重于投资理财功能，类似于基金加保障的组合。投保者缴纳的保费分成投资和保障两部分，大部分进入客户的投资账户而小部分用于购买保险保障。通常投连、万能险只提供身故保障，一些投连产品的保障功能甚至不足1%。

万能险现在已经越来越受大家的欢迎了，因为它具有交费灵活的特点，保额也可以灵活变化，保险公司每月要向保单持有人公布一个结算利率。账户的投资收益由客户和公司共享，同时风险也由客户与公司共同承担。