健康保险如何购买？健康险与社保有重叠吗

妻子刚怀孕一个月，想帮助妻子买保险，但经过多次咨询，他发现一个月妻子的妻子可以买保险，有些人根本买不起。他们中的一些人对投保金额有很大限制，有的在保质期内不足。记者向专家咨询了一下，如果想帮妈妈买保险，最好是在计划怀孕时买个好保证。如果怀孕时间超过28周，保险可能被拒绝。 保险规划师表示，对于准妈妈来说，由于女性怀孕期间是风险高发阶段，由生产引起的并发症等风险概率很高，所以准妈妈怀孕后再想投保可能遭到限制或拒绝。

规划师认为，一般来说，一旦确认怀孕，准妈妈将在购买意外保险、医疗保险和重大疾病方面受到限制。怀孕28周后，原则上不接受上述保险。即使母亲和婴儿保险是专为孕妇准备的，她们中的大多数人在怀孕前不到28周就会怀孕。在寿险购买方面，准妈妈可以进行普通寿险的购买，怀孕引起的保险事故责任可能会被列入免责范围，而且在额度上有规定，例如有保险公司规定保额的上限为30万元，且在投保时须进行普通身体检查。

记者了解到，社会保险和一般医疗保险责任是有一定的限制的，我们了解到的就是社会保险和一般医疗保险责任一般不包括因妊娠、分娩、产前和产后检查引起的并发症。当准妈妈选择保险时，应该选择能够覆盖妊娠疾病的生育保险，因为从怀孕到分娩，妇女将面临一系列独特的疾病风险。记者打电话给一些人寿保险公司，发现只有少数保险覆盖了分娩阶段引起的并发症。

女性健康险与社保有重叠部分

许文红告诉本报记者，事实上，社保和女性健康险本身有重叠的部分，两者都大致能涵盖全部费用的六至七成，但是面对相同的报销项目只能选其中之一进行报销，但是女性健康险本身作为社保的补充具有一定意义。泛华保险品牌部总经理黄光荣举例告诉记者，有客户生小孩的总费用约一万元左右，社保报销了当中的60%~70%，通过此前与保险公司的约定，利用女性健康险又报销了剩下费用当中的50%，所以总共报销费用加起来达到八九成。若本身并没有购买社保的准妈妈，则需要用此类女性健康险或者医疗险等商业保险来进行自身保障。

据了解，社会保障本身已经包括了一些门诊医疗和住院医疗。黄光蓉说，我们应该注意政策中规定的疾病种类，并看豁免的范围。应注意成本限制，特别是药品报销规定。事实上，目前的报销类型主要有费用型和津贴型两种，费用型主要根据用药，以总费用的一定比例来进行报销，与社保几乎一致，重点在于报销的比例；津贴型则是不论总费用多少，按照每日约定的津贴进行补助赔偿，一般以住院为主。