收入女强男弱，家庭如何理财

任小姐今年27岁,是上海人。2010年大学本科毕业后进入一家外贸公司做外贸。做为一名刚入行3年的外贸业务员,任小姐的工作能力及每月1.5万的税后收入对于新人来说算是相当不错。今年,任小姐有跟男友结婚的打算,俩人想在上海买一套200万左右的房子。对于婚房,任小姐父母、和男方父母都给予极大支持,因此,买房首付不成问题。不过,要是今后还贷,他俩还是有点顾虑。现在任小姐每年收入在20万元左右,男友在外企做咨询,一年工资收入在15万左右,收入比她稍低,但福利较好。在支出方面,任小姐她们俩人一个月的开销并不大,平均4000元左右。目前俩人的共有存款约50万。对于未来的打算,他们向理财师咨询,如何理财实现更好的家庭生活比较稳妥。
【财务分析】 理财师分析认为,目前任小姐在上海原来跟父母居住,而且父母那边家庭也比较好,能支持买房,说明两人今后的 后盾 还是有的。那么看现在,假如购买200万左右的房子,首付30%,60万是双方父母支出的话,即大概需要贷款140万。那么对于俩人35万左右的年收入来说,支付房贷还是可以的。但是,如果家庭需要生活得更舒适一些,还需要更努力一些,因为以目前家庭的资产结构上看并不利于财富的积累。
【理财建议】
首先对于任小姐家庭,房贷是第一大的资金支出,有已支付保费和利息的支出。她们俩人单位均正常缴纳五险一金,那么最好是优先利用还贷利率较低的公积金部分进行贷款,其余部分使用商业贷款。按照商业贷款的140万来说,假如贷25年,利率8折优惠,算下来一个月大概8381元。而组合了公积金贷款后,相信最终每月还款会比这个利率要少一些。各地各个时间段执行的标准不一样,就上海的最新标准是5年期以上贷款为4.5%的利率,贷款最高60万元。因此,理财师建议任小姐的家庭尽量利用公积金贷款 新政 的优惠申请贷款,这样起码可以省去一笔大的利息开支。
另外,对于任小姐这样的家庭,目前收入上可能是女强男弱,收入稳固。但结婚后,可能要生小孩,因此,对于生育以后任小姐一两年时间带小孩,事业重心转移影响工作的问题,甚至影响收入的问题,家人都需要仔细考虑。届时可能一段时间的收入会是老公的收入做为家庭的开支 主力 。所以,理财师建议任小姐在家庭的生活开支方面,除了目前努力工作赚钱以外,还应进行多方面的考虑,提前做好投资和理财。
理财师建议任小姐家庭可降低目前的银行储蓄比例用以投资,使资金能够充分利用,并滚动和做大。投资的渠道方面,不妨考虑目前市面上比较受欢迎的,也是比较稳妥的固定收益类理财产品。这类产品的特点是风险小、收益稳定,而且具有一定的流动性。
除此之外,任小姐也可以做一些股票类、海外基金的风险性投资获取收益,但这类投资不宜占比过高,以免发生风险及占用资金。这部分比例建议控制在10万左右为宜。 通过以上的方式,对于任小姐和她未来家庭来说,近几年不单是可以较轻松的买房入住,而且通过投资让财富增值也抵消了通货膨胀、资产缩水的压力,相信,未来生活会越过越开心。