为你解密上市公司高管是如何私人定制保险

都说“聪明一世糊涂一时”,再做事认真、谨慎的人工作当中也难免会有疏忽的时候,就一些上市公司的高管来说,为自己购买一份责任保险也是自我的一个“保护伞”,避险是需要“私人定制”,那么,该如何私人定制这份保险呢？ 目前上市公司投保董事责任险的一般做法是,根据其风险的承受能力,选择相应的保额。
与此相对应,保险公司在设定保费时,主要依据公司治理结构与运作的规范性,而公司规模的大小与保费的高低并不必然相关。即使是小公司,如果公司治理结构完善,在经营运作中又一直比较规范,那么保费可能比那些不规范经营的大公司还要低一点。 “关键还要看出险的概率,这和企业的素质相关。就像驾驶员一样,如果一年到头总出事故,那保费肯定也得涨价。”
在多家上市公司担任独董的华东政法大学经济法学院院长吴弘向《董事会》媒体指出。 中国投资协会投资咨询委员会秘书长郦锡文则表示,“从实践来看,虽然国内几大银行都有投保,但是几乎没有发生过理赔案例,所以就保额来看,也是逐年略有下降的。” 不仅如此,当董责保险落实到上市公司的高管身上时,其设定的内容也应当有所差异。
以董事为例,吴弘认为,“根据董事的不同性质,确定不同责任,在保险上也应采取不同的措施,分散掉适当的风险。” 这也就是说,即使是在董事会中的内外部董事,也不能一概而论,而应“私人定制”。内部董事的责任与风险比较大,外部董事尤其是独立董事则比较小。对前者而言,公司无论是经营不善,还是财务造假,他们都难辞其咎。而后者主要在公司的决策中维护弱势群体的利益,不参与公司的具体业务,风险当然就小一点。而投保最根本的目的在于合理分散风险,风险大,投得自然多一点,风险小,那么投得可能也少一点,这样才能最大化地发挥效用。
相比绝大多数全球500强企业、欧美企业购买了董事责任险,中国内地相关的法律责任体系尚不健全,董事及高级管理人员还没有足够的投保压力,购买董责险的主要还是涉足海外上市的公司,像H股上市的公司投保比率达到90%左右,而A股的仅为5%左右。而在相关A股公司中,将近一半归属于制造业,基本上与上市公司的行业分布特征相吻合。对此,首善财富金融事业部资深人士表示,董责险市场仍显冷淡,投保率也一直不高,但随着上市公司风险意识的增强,投保企业的数量有望增长。