医疗保险市场失灵的原因

市场调节机制是人类有史以来建立的最有效的经济运行机制,建立完善的医疗保险市场,实现保险价格市场化和保险市场多元化,是提高医疗保险市场效率、控制医疗费用不合理上涨、扩大保险市场的重要手段。从需求方面看,虽然总体上医疗保险需求对价格变化反应不明显,但针对不同的保险公司,参保人的需求弹性较大。因为不同的保险范围、偿付比例、支付方式和信誉程度,都有可能导致保险公司价格不同。如果保险公司之间的价格差异大于保险产品之间的差异,保险需求者就会根据商品和价格的不同,在不同保险公司之间进行选择。此时,市场将发挥其提高效率的作用,使不同保险公司之间的竞争加剧,保险产品更接近消费者偏好,保险价格也更接近于纯保费。从供给方面看,保险公司的效率取决于两方面,保险公司的规模经济和公司运营的内部效率。一般而言,小的保险公司经营成本相对较高,它们必须努力扩大自己的市场份额,追求利润,否则将退出市场。因此,若要提高保险市场的运行效率,就要促进保险公司之间的竞争,鼓励保险公司创新产品种类,降低生产成本,控制费用支出。
　　虽然市场经济的发展带来了生产力水平的提高,但是市场调节并不是万能的,也不是完美无缺的,不能够解决一切问题。根据上章所述,市场失灵主要是指在某些领域,市场机制不能发挥作用或不能发挥有效作用的情况。在这种情况下,市场所提供的商品或劳务不符合社会效率。导致市场失灵的主要因素包括：外部性、公共产品、信息不对称及垄断。
　　在医疗保险市场中,同样会出现市场失灵、不能稳健运行的情况。只有在完全竞争条件下,市场才能充分发挥作用。然而,总有一些现实因素使某些行业无法达到完全竞争的市场结构,导致不同程度的垄断。垄断会导致资源配置的低效率,从而降低福利水平。自然垄断部门是指这样一些部门,在这些部门中,规模经济已经达到某种程度,以至从社会角度来看,若不把所有生产集中在一个企业,就会形成很大的浪费,如电力、煤气、铁路等。在自然垄断的情况下,不存在价格竞争,然而这种情况在医疗保险领域较为少见。一般而言,在一定地域内,多数医疗服务都存在较好的替代者,医院的规模经济并不明显,除了一些个别的医疗服务,如器官移植、心脏搭桥手术等。总的来说,医疗保险服务基本不具有自然垄断的特征,自然垄断并不是医疗保险市场失灵的依据。