住房商贷与公积金贷款;哪个更省钱？

央行2011年4月5日宣布加息后，公积金和商贷之间的利率差距进一步拉大。同样贷款80万元、期限20年，公积金月还款额比商贷少了近千元。业内人士提醒房贷借款人，2011年年内的利率调整，对大部分老客户的存量房贷要从2012年1月1日开始执行，借款人在年底前别忘了根据2011年年内几次利率调整的叠加效应，适当调整自己在2012年的月还款额，避免出现不必要的损失。

市场分析人士介绍，按照现行规定，不论是商贷，还是公积金，2011年年内的利率调整对大部分老客户存量房贷，要从2012年1月1日开始执行。

目前来看，5年以上公积金的基准利率为4.7%，比年初已提高了0.4个百分点;5年以上商贷的基准利率也达到了6.8%，比年初提高了0.4个百分点。

如以商业贷款贷100万元、期限20年为例，购买首套房的借款人每月月供为7633.4元，比2011年2月的年内首次加息前多还236.42元;而公积金最高借款额为80万元，若借款20年，在本次加息后，购买首套房使用公积金月还款额为5147.97元，比2011年2月的年内首次加息前多还172.73元。

目前，首套房商业贷款基准利率已经达到了6.8%，比5年以上公积金高了2.1个百分点。同是贷款80万元，20年期限商贷月还款额为6106元，而公积金月还款额为5147.97元，两者之间相差近千元，公积金贷款优势进一步显现。北京住房公积金管理中心日前宣布，2011年公积金放贷计划与2010年持平，年内不会收紧贷款额度。