三类家庭财产保险特点有哪些？如何理赔

保险是外国的金融产品，自上世纪九十年代进入中国以来，经历了二十多年的赞誉与贬损并存的过程，随着人们对保险的认识，保险在中国人民心中的地位已不再是原来的样子。然而，由于国情不同，中国在国外的重视程度很高。例如，我们今天要谈的是家庭保险。

家庭财产保险是家庭财产保险的缩写，属于财产保险。保险标的的特征是实体性和固定保险地址，可分为三类：保证型、双向型和投资型。消费者应分别了解这三个特点，然后结合自身实际情况进行保险。

首先，让我们先介绍担保型家庭财产保险。保障产品是具有经济损失赔偿性质的简单保险，主要保护因火灾、爆炸、自然灾害、事故等造成的家庭财产损失。保费低廉，期限为1年，保险期满后，需要重新续保。这类家财险和保障型的健康险一样，因价格低廉不会给家庭造成太大的经济负担，但是只有在出险后，才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。

两全型的家财险与上诉保障型产品相比起来，一个重要的特点是，在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的保险公司约定的补偿，而且最重要的是，在保险期满时，不论之前是否已经支付过赔偿，都能足额领回原来交付的保费。当然，这类的家财险在保费上肯定是要比单纯保障型的家财险要高一些。

而第三类家财险就更偏重于投资方面。它的保费是三类家财险中最高的，因此家庭条件一般的投保人要慎重投保。投保此类险种，除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得已支付保费和收益。如果购买此类险种，不要轻易退保，否则和分红险一样，会遭受较大的已支付保费损失。

很多人对家庭财产保险的索赔并不十分清楚。专家首先列出了以下几点关于住宅的要点，房屋和室内装修，理赔按一定比例补偿。要想得到充分的保险保障，就需要按重新建造或重新购置价值投保。举个例子，假如你的房子价值50万，但是你选择不足额投保25万，那么最后保险公司只会按一半来赔偿;再者，与房屋不同，像家具家电这些家财，无论是否足额投保，在保险金额范围内，按出险时的实际损失得到赔偿。最后，投保人要履行如实告知的义务，不要遗漏也不能隐瞒或欺诈，否则保险公司不承担赔偿义务甚至有权终止合同。