抑郁症患者为什么买保险很难？

抑郁症是一中常见的疾病，一旦患上抑郁症，可能很难走出来。但是抑郁患者买保险也很难找到合适的，每当出现抑郁症自杀的新闻时，评论里总充斥着不和谐的声音。

看到很多充满恶意的评论，我的内心总是不舒服的，可以不理解但不应恶语相向。中国有9000万抑郁症患者，并非每一个都像评论中说的那样脆弱不堪。他们之中有社会底层人员，也有寻常百姓，更有社会精英。

很明显大家对抑郁症还处于低识别低认知的程度。据统计地级市以上的医院对抑郁症的识别率不足20%，只有不到10%的患者药物治疗。看似安静阳光的少年，有可能也是严重的抑郁症患者，他们很可能就在我们身边。而抑郁症患者也有购买保险的需求，在投保时却四处碰壁。

抑郁症患者普遍有睡眠障碍，早醒且不再能入睡，长期以往伴有乏力、食欲减退、体重下降、便秘、身体疼痛等症状，因而需要长期服药。久而久之形成了药物依赖，极易诱发心血管、免疫系统等疾病。

因此重疾和医疗险的核保，对抑郁症有严格要求。

严重的抑郁症患者常伴有消极的自残、自杀观念或行为。调查显示，我国每年有28.7万人死于自杀，其中63%有精神障碍，40%患有抑郁症。因抑郁症而自杀的不乏名人：包括梵高、海明威、三毛等。

消极悲观的思想及自责自罪、缺乏自信心可萌发绝望的念头，认为“结束自己的生命是一种解脱”，“自己活在世上是多余的人”，并会使自杀企图发展成自杀行为。这是抑郁症最危险的症状，也是最不可控的。

另一方面，在最新修订的《保险法》中第二章第四十四条明确规定不得拒赔无民事行为能力(重度抑郁症患者)的人。因此为了避免理赔，很多保险都有明确的健康告知，对抑郁症患者的审核更加严格。

有人对抑郁症患者追踪10年的研究发现，有75%～80%的患者多次复发。对于这种不稳定性，保险公司自然是谨小慎微，不敢贸然承保。那么抑郁症患者难道真的无法购买保险么?这里给大家提供一个思路：看健康告知：如果不包含精神类疾病，则表示可以投保。如果包含，可以尝试智能核保或人工加费承保。

看免责条款：如果无民事行为能力人的自杀在免除责任之外，则表示可以获赔。同时满足以上两个条件的产品就可以投保。